資産運用のはじめ方について

ヤスコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

銀行からの提案の件、決して悪いものではありませんが、ヤスコ様に適しているか、いないかが重要です。また、単純に手数料の安さだけが選択基準とは限りません。

例えば、投資型年金保険は、コスト高ですが、保険ゆえの死亡保障や税制メリットなど、投資信託にはない特長も備えていますので、その方の家計状況やリスクに対するお考えによっては、選択肢として検討の余地はあります。

また、高いリターンを求めれば、高いリスクを伴うのが、資産運用の原則ですが、長期・分散の考え方をとることで、一定レベルまで、リスクを低減できる方法があることが、過去データからは、分かっています。

よって、ライフプランをしっかりと作り込めば、必要最小限のリスクをとった最適なプランを組み立てることが可能になります。

最適なプランは、具体的には、次の4つのプロセスで組み立てます。

1.投資目的を設定する。
資産、家族、趣味、仕事など、実現したい夢・目標を設定します。

2.使用時期を計画する。
綿密なキャッシュフロー分析を行い、いつまでにいくら必要なのかを把握します。

3.資産配分を決定する。
株式と債券の割合、地域と通貨の割合など、目的にあった適切な資産配分を決定します。

4.金融商品を選択する。
リターンとリスクの情報やレーティングの確認などを行い、最適な金融商品を選択します。

ネット銀行の1年定期も検討されているようですが、時間を味方につけるという観点からは、本格的な資産運用のスタートは早い方が良いでしょう。