対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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基礎知識を学ばれるようお勧めします
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ヤスコ 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
銀行で紹介された商品をご購入せずにお帰りになられたことは、懸命なご判断と考えます。投資の鉄則は「分からないものは買わない」です。またご紹介された投資型年金保険は投資信託に保険という衣を着せたもので、購入手数料が高く且つ毎年の手数料も高いもので、私はお勧めできない商品と考えています。
一度、投資・運用についての基本知識を学ばれ、その上で投資に臨まれるようお勧めします。
その期間はネットバンクの定期預金か、円のMMF(国内の短期金融商品や国債で運用する投資信託の1類型です。購入時に手数料が無く、購入後1ヶ月間は解約時にペナルティがつきますが、以降はいつでも手数料なしで換金できます)の購入をお勧めします。
基礎知識のベースとしてお伝えします。
なお、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして、投資・運用は国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、初心者もベテランにも、原則、定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式5資産クラスへの分散をお勧めしています。ご自分の運用方針に合わせ資産配分を検討します。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
補足
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPに国内外の債券と株式を対象としたインデックス・ファンドを掲載しています。こちらもご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
インデックス・ファンドはコストも安くまたTOPIXなどの指数に連動していますので初心者にも分かりやすい商品です。
私のメール相談メニューの中に、リスクとから始まり、株式の特徴、債券の特徴、外貨資産、資産配分・分散投資等々の基礎知識を学び資産配分を考えるメニューがあります(有料です)。宜しければ承ります。
評価・お礼
ヤスコ さん
ありがとうございます。
早速勉強させていただきたいと思います。
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