今後の対応と考え方について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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今後の対応と考え方について

2018/01/18 13:59
(
4.0
)

Chami_777様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問内容、拝見しました。

現在までに240万を積立て、現在解約すると140万しか返ってこないのは、おそらく解約控除が大きいことが理由です。

保険会社が公表している情報を読むと、保険料払込年数が10年未満で解約すると、積立金額から解約控除額が差引かれることになっているようです。

また、解約控除は、払い済み保険に変更する場合にもかかり、減額の場合は、減額分が解約されたものとして取り扱われ、減額部分に解約控除がかかります。

仮に今、解約や減額、払い済み保険に変更を選択すると、大きな損失は避けられません。

損失分は、スイーツ代として割り切れる額ではない気がします。

改めてNISAを始めるとしても、損失を回復させるのに、相当な時間がかかりそうです。

であれば、運用コストが高めでも解約控除がなくなるまで、そのまま継続せざるをえないのかもしれません。

なお、投資信託は、ただ買うだけで右肩上がりでどんどんお金が増えていくような安易なものではなく、価格変動等のリスクがあり、取組む以上は、しっかりとした長期の運用計画や、金融経済の勉強も必要です。

それなりの運用資金がある方は、独立した立場の投資アドバイザー(独立系FPなど)を雇うことが日本でも一般的になりつつあります。

いずれしても、商品内容をよく理解せず、勧められるままに契約してしまったのは反省点と思います。

6年間を反省の期間と捉える選択もありえると思いましたが、いかがでしょうか。

FP
NISA
投資
保険
選択

評価・お礼

Chami_777 さん

2018/01/29 10:46

森本様

ご教示いただきありがとうございます。
大方、減額で検討していたのですが、減額の場合にも解約控除がかかるのですね。
あと6年運用し、契約時にきちんと自分でも調べなかったことを反省したいと思います。
ありがとうございました。

森本 直人

2018/01/29 12:50

Chami_777様

コメントありがとうございます。
具体的なことは、保険会社に確認する必要がありますが、減額の場合は、おそらく部分解約の形になります。

また今回、契約時にきちんとご自身でも調べなかったことが反省点ですが、失敗してマイナスになってしまったと考えるよりも、失敗経験という「財産」がひとつ増えたと考える方が前向きです。
反省点をふまえて、次は同じことにならないよう、お金の勉強をしていくとよいと思います。

ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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ユニットリンク 払い込み、減額にするか迷ってます

マネー 保険設計・保険見直し 2018/01/15 23:03

4年前、巷でよくやっているスイーツ付きマネーセミナーに参加し
FPさんからいくつかの保険加入を提案いただきました。
その際、ユニットリンクを紹介いただき、投資信託型の保険… [続きを読む]

Chami_777さん (東京都/32歳/女性)

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