対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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保険加入はその方の考え方です。
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イヴ姫愛夢 様
この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com
保険の選択は、その方の考え方です。
ですから貯蓄型保険が間違っているとか正解というのはありません。
貯蓄保険でも、安全な会社で短期で払込が終了して、
解釈返戻率が高い商品であれば、選択肢としてありです。
しかし、貯蓄型は損すると言うことをよく目にするので、不安になってきました。
そこで、質問なのですが、何故、損をするのでしょうか?将来利率が上がると、銀行等で貯金した方が良いからでしょうか?
⇒保険料払込期間までしっかりお支払いされて、保険会社が破綻せず、
市場金利が現状と変わらない状況であれば、逆に選択が正解だったと
いうことになります。
損をする可能性があるのは、以下の3点です。
1.保険会社の破たん
2.日本経済がインフレになった場合
3.18年間の間に払込ができなくなって、途中解約せざるをえない場合
1のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。
2のリスクは、貯蓄型保険は長期契約のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。
3のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。
現在、月3万ちょっとで払込期間18年、利率1.85%の低解約払戻の終身保険に加入しています。
⇒低解約払戻の終身保険は、払込終了までに解約をすると、通常の
終身保険よりも、解約返戻率が低い保険です。
つまり、ある程度の期間を支払っているような状況でしたら、
最終まで払い込んだ方が良いという判断をせざるをえません。
逆に払込がまだ浅いのでしたら、損切りという判断もありです。
ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
よろしくお願いいたします。
評価・お礼
イヴ姫愛夢 さん
2014/05/17 11:14
早速のご回答ありがとうございます。
年率1.85%は最低保証しますと聞いていたので、申し込みしたのですが…
では、何故、ファイナンシャルプランナーの方々数人は進めたのでしょうか?
まだ1年経つか経たないかです。
解約した方が良いのでしょうか?
釜口 博
2014/05/17 13:08
高評価をいただきまして、ありがとうございます。
年率1.85%は最低保証しますと聞いていたので、申し込みしたのですが…
⇒1.85%という利率は貯蓄額に対してではありません。
保険商品は死亡・高度障害で保険金を支払うための利率と、
事業にかかる費用に関しての利率と、運用に関する利率と3種類
の利率の合計が1.85%という意味です。
つまり、単純に1.85%の利回りではありません。
貯蓄にまわる利率はとても低いのです。
では、何故、ファイナンシャルプランナーの方々数人は進めたのでしょうか?
⇒ファイナンシャルプランナーと名乗りながら、保険募集の手数料を稼いで
いる方が大半です。
特に無料相談の場合は、100%です。
解約した方が良いのでしょうか?
⇒すみません。
その点は私に決定権はありません。
あくまでも、参考意見としてですが、
プロは入らない保険です。
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