お金の運用につきまして

usaぽちゃ様、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの藤と申します。

お金の運用についてですが、もし余剰資金がその１５０万円だけでしたら、緊急用資金として普通預金などいつでも換金できるものを選んだ方が良いと思います。可能でしたら、月収の６か月～１２か月分あると、想定外の収入減に対応することができます。

一方、緊急用資金を別に確保しての余剰金であれば、進学を意識しつつ運用する必要があります。いくつかパターンを紹介しておきますので、参考にしてみてください。ただし、運用方法や商品選択というよりも、教育費の負担を控えたご家庭向けの期間設定となります。

◇高校で私立になったことを想定しておきたい場合は、４年間しかありませんので、元本割れしないもの（３年定期、個人向け国債など）を選びます。大学費用が準備済みなら、４年後に使わなかった資金を運用資金として回せます。

◇大学費用の不足がご心配であれば、まず、進路の違いによる費用の差を確認されると良いかと思います。おおざっぱに、私立４年制大学の場合、４年間で、文系３４０万円、理系５２０万円程度かかります。これに交通費や教材費もかかりますので、準備済み資金がギリギリの場合などは、積み立てた１５０万円を充てると良いかと思います。この場合も同じく、元本割れしないもの、３年定期（３年後にもう一度預ける）、５年定期（５年後に３年定期）、個人向け国債などを選びます。

この二つのパターンは進学時期前に資金が自由に使えることを重点にした選択となります。預入期間が長期になれば金利はよくなりますが、今後の経済状況によっては、１０年という長期の金利固定（見直しがあるにしても）が機会損失（他を選択すればより多くの利益を得られた機会を逃すこと）になるかもしれません。一般的には金利の低い時期で、これから金利の上昇を期待する場合には変動金利を選択します。

ここまででまとめますと、
「準備済み教育資金」＋「予備的教育資金」＝「準備すべき教育資金」
と考えた場合、
まずは、「準備すべき教育資金」を確実に確保するために１５０万円は３～５年程度の定期預金にする、というのが一つの考え方になります（これからの収入が減るなどして、積み立てができなくなったとしても教育資金だけは確保できている状態にする）。運用をご希望の場合は、これからの積み立てで貯まった資金を使用することになります。

なお、これらは株式や投資信託、外貨預金などの商品の経験がない、投資するつもりがない場合になります。ある程度のリスクをとってもいい場合はもっと商品選択の幅が広がります。

以上、ご参考にしていただければ幸いです。