米ドル建て個人年金について

pinchiさん、こんにちは。
ＦＰコンサルティングオフィスの松永です。

満期を迎える米ドル建ての個人年金をどうすべきかとのご質問ですが、検討するポイントは３つ挙げられます。

一つ目は、pinchiさんの金融資産全体に占めるこの資金の割合です。
「できるだけ安定的かつ効率的に運用するには分散して投資する」というのが投資理論ですが、その分散には銘柄、資産、通貨、時間が含まれます。
もし米ドルに偏り過ぎてしまうのであれば他通貨に切り替えたほうが良いでしょうし、そうでないならば米ドルのまま保有しておくのも良いと思います。或いは一部だけ他通貨に換えるという手もありますね。

為替相場を予想することは非常に難しいことです。理論的にも短期理論、長期理論とがあり、一概に今の相場が円高だとは言い切れません。相場観よりもこの分散投資という観点から判断されてみては如何でしょうか。

因みに、今は円高というよりも米ドル安、ユーロ安と言ったほうが正確です。豪ドルも１豪ドル＝１．０４ドル前後と、日本円と同じように対米ドルでは今は歴史的に非常に高い水準にあります。通貨分散を検討する際の参考としてください。

投資する資産についても分散投資を基本に検討することをお勧めします。米ドル建てでも各種投資信託（ＥＴＦを含む）を購入することが出来ます。その時に時間分散する(一度に全て投資しない)ことも大切です。

そして二つ目のポイントは、pinchiさんの運用に対する考え方です。どうしても外貨を保有することが不安なようでしたら円転されたほうが良いと思います。資産運用で必要以上にストレスを感じることは避けましょう。

三つ目は時間的余裕です。前述した分散投資は、ある程度長期運用が可能な場合の話です。個人年金用の資金ですから問題は無いかと思いますが、念のため付け加えました。


以上、参考としていただけましたら幸いです。

ＦＰコンサルティングオフィス　　代表　松永文夫
http://www.fp-consul.jp/