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対象：住宅資金・住宅ローン
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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー
1
繰り上げ返済予定分を「変動金利」で
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- 4.0
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mermaidloveさま
住宅ローンの組み方についてお考えのこと。
昨今は低金利かつ銀行の貸し出し合戦もあり
非常に悩ましいと思います。
返済計画を拝見した感じでは
「フラット35」「変動金利」の併用がよろしいかと思います。
フラット35の魅力は、35年間返済額が一定なことです。
弱点としては、金利変動が無い分、金利が若干高めに設定されます。
一方で銀行ローンですが、現在は圧倒的に変動金利に人気があります。
店頭金利は2.375％等ですが、金利優遇で概ね-1.5％をしてくれますので
0.875％～0.975％程度で借り入れることが可能です。
5,600万円の35年ローンで簡単に比較しましょう。
金利2.4％：約197,200円
金利0.975％：157,420円
約4万円の毎月の支払差がでます。
安心を買うか、割安を買うか難しいですが
お子様が小学生低学年くらいまでに300万×5回の
繰り上げ返済が可能であれば、その分を変動金利で
組んでみるのもいいでしょう。
いずれ金利は上昇しますが、今すぐではないと思うからです。
向こう10年以内位は徐々に上昇したとしても2.4％を超える
可能性が低いと思います。
ですので
フラット35
4,000万
変動金利
1,600万
を借入しますと
合計返済
フラット分：140,860円
変動金利分：44,980円
となり、合計でもフラット単体で借りるより有利になります。
繰り上げ返済は金利上昇リスクのある変動金利を優先的に行うことで
将来の金利上昇リスクも除外できるようになりますよ。
ご参考になれば幸いです。
株式会社ＦＰリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/
評価・お礼
mermaidlove さん
2011/10/16 21:08
お返事が遅くなり申し訳ありませんでした。
変動金利は金利が上がった後の利息が怖くてあまり考えておりませんでした。
でも、こうやって数字にしていただくと、すごくわかりやすくなります。
ご参考にさせていただきます。
ありがとうございました。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
新たに家を建てようと思い、今年に入ってからいろいろ探しておりましたが、つい先頃ちょうど条件に見合う物件が出てきており、それにあたり住宅ローンをどうするか悩んでおります。
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mermaidloveさん （大阪府/32歳/女性）
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