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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
専門家
住宅ローン、どちらがお得？
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mermaidlove さま
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、
土地を購入してから建物を建てるのであれば、
銀行ローンを利用するという選択肢もありだと思います。
フラット35は建物完成時に融資金が下りてくるため、
土地の代金を先に決済するための融資 （＝つなぎ融資） が必要になってまいります。
つなぎ融資を利用するためには、融資手数料やつなぎ融資利息といった 諸経費が別途必要になってくる他、
建物の請負契約の締結を早めなくてはいけない などの制限をうける場合もあります。
この点は注文住宅でフラット35を利用する際の最大のデメリットとも言えるでしょう。
また フラット35と銀行ローンを比較する時は、
金利以外の諸費用も考慮した 「総支払額」 で計算することが重要です。
フラット35を利用する時にかかる代表的な費用
1) 事務手数料
2) 団信料35年間分
3) 適合証明書の発行代
4) つなぎ融資費用 （融資手数料やつなぎ融資利息等）
銀行ローンを利用する時にかかる代表的な費用
1) 事務手数料
2) 保証料
ここで注意したいのは団信料です。
銀行ローンの団信料は融資金利に含まれていますが
フラット35の団信料は別払いのため、融資金利に含まれていません。
フラット35の団信料は住宅金融支援機構のサイトで試算できますので、
必ず35年間分の団信料も考慮した上で比較検討してください。
機構団信 シミュレーション
http://www.jhf.go.jp/simulation_danshin/index.html
以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也
ＦＰによる住宅ローン初回無料相談 http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/
住んでから気になることを事前に説明 物件調査報告 http://www.ad-cast.co.jp/purchase/object-report/
補足
フラット35と銀行ローンを併用するメリットは、異なる金利を組み合わせることによって、
それぞれのメリットをバランスよく取り入れられることです。
この借入方法は 「ミックス返済」 と呼ばれ、銀行ローンでも利用することができます。
mermaidlove様は 積極的な繰上返済を考えていらっしゃるので、
全期間固定と変動金利を併用したミックス返済を検討してみてはいかがでしょうか？
変動金利からどんどん繰上返済していけば、リスクはそんなに高くないような気がします。
評価・お礼
mermaidlove さん
2011/10/16 21:14
お返事が遅くなり申し訳ありませんでした。
フラット35の説明で、つなぎ融資の説明は特にされませんでした。
これは確認した方がいいですよね。フラット35にした際の団信料もばかにならないので、そこも悩みどころです。
住宅ローンについても、やはり変動金利も考慮に入れて見た方がお得なのですね。
ご参考にさせていただきます。
ありがとうございました。
回答専門家
- 藤森 哲也
- （ 不動産コンサルタント ）
- 株式会社アドキャスト 代表取締役
将来必要なお金を把握せずに、家を買うのって怖くないですか？
売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。
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この回答の相談
新たに家を建てようと思い、今年に入ってからいろいろ探しておりましたが、つい先頃ちょうど条件に見合う物件が出てきており、それにあたり住宅ローンをどうするか悩んでおります。
物件は建築条件な… [続きを読む]
mermaidloveさん （大阪府/32歳/女性）
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