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対象：住宅資金・住宅ローン
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中村 諭
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローン １０年後に返済
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masapon0424様
はじめまして。
住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。
（NPO法人日本ＭＰ協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。）
宜しくお願いいたします。
１０年後に完済計画との事ですので、金利上昇リスクは１０年間ですよね。
ローン期間が３０年や３５年なら、長期固定を基本に考えるべきですが、１０年であればそれ程金利上昇リスクを重要視した借り方を選択せずに、単純に金利が低い所から検討することをご提案致します。
例えば、変動金利であれば、現在は0.875％～0.975％程度が主流のようです。一方、フラット３５ｓの２０年以内だと、当初１０年間は1.14％という金利の商品があります。
ただし、各々の特徴として、保証料の有無や団信保険料の有無、また、事務手数料の多寡など異なりますので、その辺りも加えて次のポイントを参考にトータルでご検討戴ければ良いかと存じます。
【ポイント】
・１０年後の予測残高が低い方
・１０年間のローンコストが低い方
なお、保証料の支払い借入時に一括で行った場合、２０年契約の１０年経過後に完済しても５０％も返ってきません。
コスト計算としては戻ってこないくらいで計算しても良いかも知れません。
※ 今回の回答は１０年後に退職金で一括返済する前提です（退職金減額の場合は想定しておりません）ご注意ください。
以上ご参考になれば幸いです。
『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
モーゲージプランナー[ＳＣＭＰ] / ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)]
http://www.shinkyo-jp.com/
補足
１０年間は住宅ローン控除も受けられるので、借入れ額を３０００万円等にすることも選択肢に入れられるのではないでしょうか。手元資金を多く残すことで金利上昇リスク対策ともなるでしょう。
評価・お礼
masapon0424 さん
2011/07/19 08:46
ありがとうございました。
この連休でいろいろな借り方のシュミレーションをしてみました。
団進、手数料等々考慮しましたところ、フラット２０で借りるのがトータル的に３０万円ほど安く収まりそうでした。
10年後に一括返済できない万一を考えても、一番安全策かと思えました。
逆に２１年以上の期間を選んだ場合、同じく１０年後に一括返済のパターンでフラットの方が高くなるのもびっくりでした。
住宅ローンはなかなか奥が深いですね。
中村 諭
2011/07/21 09:20
評価とお返事ありがとうございました。
そうですね、私も住宅ローンは奥が深いと思います。
私が自分の専門分野に「住宅ローン」を選んだのもそのような理由からなのです。
（現在のポイント：5pt）
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