どちらがお気持ちに合った結果になるか。

gorirobaさんへ
おはようございます。

使わなくて済んだお金で、繰上返済をするか、それとも資産運用をするか。確かに悩みます。

まずは、２００万円を繰上返済するとどのくらいメリットが出るかについてお話します。
今の時点で期間短縮型の繰上返済をすると、３年７ヶ月返済期間が短くなります。とはいうものの、住宅ローン減税の減税額もその分減ってしまいます。

次に、投資信託で資産運用をした場合でお話します。分配金や値上がり益は期待できる利点がありますが、元本が変動すること、購入時に手数料がかかるといった理由から、とっさの時に繰上返済にお金を使うことが難しくなることがあります。

では、どちらを実行するかですが、
繰上返済を実行することによるメリット、投資信託で運用することによるメリットがそれぞれ違うため、最後にはどちらがお気持ちに合った成果が出るかどうかによって選ぶことになると思われます。

加えて、投資信託のことについてお話します。
現在運用されている投資信託がどのようなものでしょうか。
何で運用されているか、分配金はどのようなときに増えたり減ったりするか。どのようなときに元本が増えたり減ったりするのか。といったことが気になります。
分配金を受け取っているか、再投資しているか、によっても資産運用の結果が変わってきます。
私たちが資産運用をするとき、上がった時には売りやすく、下がった時には売りづらくなるといった傾向があるようです。よって、タイミングを計ろうとしてもなかなかしづらかったりします。まとまったお金があっても、投資する時期を分散するなど、損を小さくする工夫を大事にしたいところです。

ライフプランの面で言うと、
住宅ローンの完済時期をいつに設定するかも気になります。子どもさんが小さいときでしかできないライフイベントも考慮に入れて、繰上返済を実行されてはいかがでしょうか。

気になることなど、お聞かせください。

上津原マネークリニック
上津原　章
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