家計診断&民間の年金と預貯金について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断&民間の年金と預貯金について

2011/03/23 10:16

sakurasakurasaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問1について
現在の貯金と将来のための年金の優先順位につきまして、
sakurasakurasaさんが今後予定している、
ライフイベントとそれにかかるライフイベント資金を、
整理した上で、
今のうちから年金積み立てを始めていっても、
今後予定しているライフイベント資金に、
支障をきたすようなことがないかどうかを、
確認したうえで判断する必要があります。

尚、少なくともsakurasakurasaさんの場合、
今後お子さまの教育資金負担を考慮する必要がありますし、
自動車の買い換え資金の確保や、
現在は賃貸ですが、
将来、マイホーム購入ということもあるかも知れません。

そうした点も考慮したうえで、
年金積み立てを始めるかどうかを、
判断するようにしていってください。

尚、老後資金準備につきまして、
早ければそれにこしたことはありませんが、
一般的に本格的な準備に入れるのは、
50歳以降で、
教育資金負担にある程度、
目途が立てられるようになってからとなります。

質問2について
報酬額の取り扱いにつきまして、
毎月の収入には、
見込まないようにして、
ボーナス収入扱いにしていただくことを、
お勧めします。

よって、普段の生活費につきましても、
毎月の収入の範囲内で収めるようにしていってください。

報酬額分につきましては、
将来、予定しているライフイベント資金に備えて、
別途、貯金するようにしていってください。

質問3について
自営業ということですから、
質問2でも書いているとおり、
ボーナス収入を見込むことが出来ませんので、
報酬額分は別途、貯金するようにしていってください。

また、万が一のことがあった場合、
一定期間、収入を見込めなくなってしまう場合もありますので、
預貯金や収入保障保険などで、
備える方法もあります。

尚、自営業の場合、
サラリーマンとは異なり、
定年がありませんので、
その利点も生かすことも必要です。

これからもご夫婦で、
ちからを合わせて頑張っていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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夫(33歳)は、自営業者(資格業)の身分で事務所に所属し、定額の給料と、それとは別に毎月本人の働き次第で報酬を得ています。

妻(33歳)は現在、妊娠中で専… [続きを読む]

sakurasakurasaさん (長野県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

今後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/03/22 17:30
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