住宅ローンの借り換えについて

ｃｈｉｒｉ３４５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『他行で、固定金利選択型の３年固定年１．２％か１０年固定年１．８％のどちらかなしようと思っています。』につきまして、住宅ローンの固定期間を選択する場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は３年に一回程度などという場合は、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなっても長期固定金利にすることで、完済するまでローン金利が上がりませんので、毎月の返済額が増える心配がありませんし、将来のマネープランもたてやすくなります。

尚、参考までに１，０００万円につきまして３０年返済とした場合、ローン金利１．２％の場合の毎月の返済額は３３，１００円ほどとなります。

同様の条件で１．８％の場合の毎月の返済額は３６，０００円ほどとなります。

よって、差額は２，９００円ほどとなります。

借入金額を３，０００万円とした場合、差額は８，７００円ほどとなりますので、金利の上昇リスクを考慮して１０年固定金利にするのか、あるいは、毎月の返済額を優先して３年固定金利にするのか、ｃｈｉｈｈｉａｕｇさんの優先順位で決定するようにしてください。

私自身の見解としては、１０年固定金利で１．８％ならば、金利水準としては十分に低い水準だと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄