1000万の運用と資産のバランス

初めまして、ＦＰの岩川と申します。

運用期間に応じて、商品を選択するとよいと思います。

2年や3年の短期で、安全性、流動性の確保を考えると定期預金やＭＭＦは良い選択肢です。

しかし、学資目的で10年以上寝かせられる資産なら下記も良い選択肢になります。

・一時払、前納の生命保険（10年後のリターンは現時点で定期より有利）
・長期債券
・国内債券ファンド（国内長期債を保有するファンドなど）

リスクの受け入れが可能なら、10年超に満期を迎える米国債券なども資産形成が見込めます。

「元本保証」や「金利」を見て商品選択するのはとても大切なことだと思います。
ただ、「じっくりと寝かせる」ことで、良い結果が得られる商品もありますので、運用期間を明確にすることは重要です。

ご不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。

ゆうみぃみ 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

元本割れのない商品と、リスクが低い商品を紹介します、
1,000万円とその利息分が保障されるのは銀行預金です、ただし、1行1,000万円ですので、他の銀行に口座が必要になります。ネット銀行の1年定期をお考えください、
定期預金利息は銀行が市中金利を参考として決めるので、1年定期であれば、インフレ率を少しですが上回ります。

個人向け国債10年変動は、金利が市中金利を参考として決まりますのでインフレにも対応し、かつ、1年経過後は前2回の利息分を引かれて解約できますので元本を保証している国際的にまれな商品です。

円のマネーマネジメントファンドMMFがあります。短期金融商品で運用していますので、リスクが低い商品です。かこにも元本割れを引き起こしたことは数件です。また、元本割れを引き起こすと運用を止めなければならないことが法律で決められていますので、損失率も警備です。

次は、元本割れの可能性低いとはいえがありますが、国内債券のパフォーマンスに連動するインデックスファンドがあります。インデックスファンドですので、コストが低いのが魅力の商品です。ノーロードで信託財産留保額がないファンドが大手ネット証券で購入できます。

以上がお薦めです。
なお、保険は貯蓄としては効率が低いので、貯蓄目的でしたら検討からはずされることが正しい選択になります。

以上参考になれば幸いです

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

債券や保険、定期をご検討とのことですが
現状として、国内金融機関でのそういった金融商品の運用リターンが高いとはいえず
リターンを求めることは厳しいかと思われます。

世界に目を向けますと、複利運用の積立投資もございますので、
そういった金融商品で長期の資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
（リーマンショックでも、利益を出した金融商品もあります）

小額から始めることも可能な海外積立もありますので、
既存の金融商品にプラスする形でスタートすることも可能かと存じます。
（海外で資産運用されると、円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなります）

お子様がまだ小さくていらっしゃいますので、教育費の積立としても
将来のインフレ可能性などを考えると、海外での長期積立は一案かと存じます。

当社では、銀行や証券会社のような、金融商品販売業ではなく
お客様からの投資助言料金で成り立つため、お客様おひとりおひとりの
状況や将来設計像に沿った、中立的で長期でのアドバイスが期待できます。

お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。


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