初めての資産運用について

ビッギーバック様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

どの程度のリスクに耐えられるのかによりますが、次のようなポートフォリオを考えるとよいでしょう。
（１）緊急用資金： 預貯金
（２）基本となる部分： 個人向け国債
（３）利殖を考える部分：投資信託
（４）リスクヘッジ： 生命保険

ビッギーバック様のニーズを上記の4種類に分解してみてはいかがでしょう？
たとえば、お子様の教育用資金であれば、（３）と（４）に該当します。
まとめてこのニーズを満たすものとしては、こども保険や学資保険。
（３）と（４）を分割して考えるのであれば、投資信託と定期保険などという組み合わせも可能です。

考え方としては、
（１）自分たちのニーズを整理する
（２）そのニーズを満たすポートフォリオを組み立てる
（３）具体的な金融商品を見つける
というステップを考えます。
詳しくはこちらをご覧ください

どういったポートフォリオを作るかについては、当社では、独自に開発したシミュレーションツール（FPSS）を使って考えてもらうようにしています。FPSSではメールにてコンサルティングを完了させるサービスです。

シミュレーションのサンプルはこちら
FPSSの説明はこちら

もちろんこのプログラムは有料ですが（納得するまで）1回で1万円で提供しています。

FPSSご利用の場合には、こちらからFPSS希望と明記の上お知らせください

ビッギーバック様

はじめまして、ＦＰの山中です。

ご夫婦で将来に向け頑張っていらっしゃる様子がよく分かり、ご質問を頂いたこととてもうれしく思っています。毎月の積立もきちんとできていらっしゃって本当に素晴らしいですね。

さて、投資手段はおっしゃるとおりいろいろあります。ネットトレード、外貨ＭＭＦ、個人向け国債・・・それぞれ特徴がありご自身にあった投資スタイルを見つけることはとても大切です。

これまでたくさんのお客さまの家計のご相談をお受けしながら、将来に向けた資産運用に一番適した手段は投資信託だと私自身は考えております。考え方の基本は以下の通りです。

生活費の３ヶ月分くらいは普通預金と定期預金に分散。できれば定期はネットバンクがいいでしょう。

今後５年以内に使う予定のお金は、定期預金または個人向け国債。

それ以外は適切なポートフォリオを投資信託で組むのが現実的でありかつ資産作りに最も適した投資であると考えております。（プラスお楽しみというかゆとりの部分で、外貨ＭＭＦまたはＦＸ、またはネットトレード）

ポートフォリオについては、やはりプロの手助けを借りるのが一番だと思います。

せっかくご自身で今後の計画も考えていらっしゃるので、是非一度プロの力を借りてみて下さい。ライフプランを作成してもらい将来についてご夫婦で夢を膨らませてみるのも良いと思います。必ずプロに相談しただけの価値はあると思いますよ。

ご連絡お待ちしております。fpyamanaka@hotmail.co.jp

ビッキーバック様初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問を有難うございました。
まず、投資資金は余裕資金を当ててください。基本生活費×6か月分以上+今後1年間に支出する金額は普通預金と定期預金で確保するようお勧めしています。そして残りの金額を国内外の債券と株式の4区分に配分してリスクを抑えた投資をお勧めしています。

投資の成果の80%は資産配分で決まると言われています。資産配分はもし損失したら幾らまで、どの程度の運用成果を目指すかなどを含んで検討します。お子様の教育資金や老後の備えなど、長期的な資産形成をされるには、重要なポイントですので、セミナーに参加されるか、専門家のアドバイスを得るようお勧めします。私のHPに、資産配分シリーズを掲載しています。宜しければ一見ください。http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

債券は投信で無く直截購入をお勧めします。証券会社のHPで個人向け国債や、地方債、電力会社の社債などが販売されています。発行元の信用度、利率、期間が出ていますので分かりやすく、個人投資家向けです。
同じように海外債券も各国の国債等が一覧できます。そこから、先進国の国債で自国通貨建て(例．英国ならポンド)のものを購入することをお勧めしています。

株式は個別株よりも投資信託が適しています。中でも上場投信(ETF)は、日経225やTOPIXに連動する投資信託で株式と同様に売買できます。購入コストも安く、分かりやすい商品としてお勧めします。私のHPに掲載していますので参考としてください。
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

なお、FXは外貨預金や外貨MMFよりも優れた仕組みと評価しますが、レバレッジを効かせて儲けようとする誘惑が強く、長期的な資産形成には不向きと考えています。