これからの家計の計画

サンタクロース様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

お書き頂いた内容は、FPの分野では、「ライフプランニング」といいますが、具体的な数字で分析するためには、まず、キャッシュフロー表を作成しなければなりません。

キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。

エクセルなどを使って、ご自身で作成することも可能ですが、ファイナンシャル・プランナーは、作成に慣れているので、一緒に作成するのも一つの方法です。

なお、表の結果は、お一人お一人異なります。

入れる数字はもちろん、予想インフレ率などの設定条件によっても異なります。

繰上げ返済については、もし実施する場合は、なるべく早めの方が、理屈の上では有利になります。

ただ、一般の個人が組めるローンで、住宅ローンほど有利な条件のものはありませんので、人生を豊かに過ごすために、借りたお金を有効に使うという発想もあります。

特に固定金利で借りている場合は、金利上昇時にメリットが出ます。

あと29年間も借りられるので、その間に、日本でインフレ・金利上昇が起こるというシナリオも、あり得ない話ではありません。

いずれにしても、結論を出すのは、キャッシュフロー表を作ってからの方がいいと思います。

これからの時代は、公的年金が目減りする可能性などもありますので、キャッシュフロー表の作成は、どこのご家庭でも必須になります。

もしFPに相談しない場合は、一度、ひな形など探されてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考になれば幸いです。

サンタクロースさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『ボーナスが減ることを思うと、住宅ローンを借り換えて負担を減らして奥方が良いのか、
今ある貯金から繰り上げ返済をしておいた方が良いのか悩みます。』
につきまして、

住宅ローンの借り換えにより、
メリットが出るための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．利用している住宅ローン金利と、借り換えた場合のローン金利との差が、
１．０％以上になること。
などとなりますので、

サンタクロースさんの場合、
将来、ローン金利が上がってしまうことを考慮すると、
借り換えによりメリットが期待できると考えます。


『今後の子どもの学費負担と住宅ローン、老後資金の計画をどう考えたら良いのか、
具体的な数値で教えていただけたら、と思います。』
につきまして、

お子さま方の教育資金につきまして、
文系の私立の四年制として考えた場合、
大学を卒業するまでにかかる学費の目安は、

１人当たり１，２００万円ほどとなりますが、
計算の仕方により金額にはだいぶ幅があります。

また、老後資金につきましては、
毎月の基本生活費やライフイベント資金など、
一生涯にかかる支出の合計金額と、

年金として受け取れる年金額や老後資金に充当できる預貯金額との差額が、
これからサンタクロースさんが準備することになる老後資金の金額となります。

私がこのようなご相談を受けた場合、
キャッシュフローを作成したうえで、
定年わ迎えるときの資金残高を確認させていただき、

ご相談いただいた方が老後資金として準備する必要がある金額につきまして、
具体的な金額を提示しています。

尚、簡単なキャッシュフロー作成でよろしければ、
ＡｌｌＡｂｏｕｔさんをとおしてご提案していますので、
よろしかったらご参照ください（５，２５０円のお試し価格のサービスとなります。）

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄