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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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5資産クラスで組む自分用ファンド作成をお勧めします

2009/08/07 17:48

tuki-usagi 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な実証研究によれば、資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンド(ETF上場投信を含む)をなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなることを意味し、
インデックス(TOPIX等)が購入できれば当該市場を購入することと同じという発想で、開発されたものです。
ファンド・マネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

従いまして、私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスク(標準偏差)は8.0%になり、単年度の成果の95%は-12.5%〜+19.5%の範囲に収まります。

リスクを抑えるには定期預金と日本債券の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

そして、その資産配分方針に基づき、夫々の資産クラスを対象とするインデックス・ファンドを長期で保有する前提で購入されるようお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/etf-1.html

なお、下記のようなセミナーを毎月開催しています。宜しければ参加をご検討ください。

http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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この回答の相談

退職金の運用方法について

マネー お金と資産の運用 2009/08/07 11:09

夫43歳会社員、妻42歳専業主婦、子供はいません。
今年3月に夫が転職し、前勤務先より退職金(900万)が支払われました。
定年退職年齢まで後20年、今回の退職金を運用していかなければならないのですが、ど… [続きを読む]

tuki-usagiさん (大阪府/42歳/女性)

このQ&Aの回答

どれくらい必要ですか? 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 15:15
商品選びから入らない 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 18:38
バランス配分 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 12:12
FPによる運用アドバイスとは 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 14:21
まず色分けをされて見ましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 20:38

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