老後にむけ資産運用方法

こたろうのハハ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、お店の建て直し又は移転資金は、5年後位の予定であれば、定期預金などで確実に用意された方がよいですね。

15年後の家の建て直し資金や60歳以降のセカンドライフ資金は、ある程度、リスクを取った運用をしていってもよいでしょう。

なお、セカンドライフ資金は、おおまかには、基本生活費とレジャー費に分けられます。このうちレジャー費部分は、あればあるほど嬉しいが、なくても、それほど困らないという部分です。

このようにお金を色分けしていくと、どの資金について、どの程度のリスクを取れるのかが、クリアになっていきます。

あとは、どのように配分するかですが、最近は、国内外の株価が、異常な割安水準を示していますので、ある程度の相場観を持ちながら、配分していくのもよいと思います。

一括投資でいくのか、積立投資でいくのか、など、微妙なサジ加減の部分は、必要に応じて、独立系のアドバイザーと相談しながら、慎重に計画されるとよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、こたろうのハハさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

運用の目的がはっきりしていますので、目的に合った運用を考えやすいと思います。

1番目のお店の改築費用としては、5年ごとそれ程の期間がありませんので、いわゆる元本確保商品などで運用された方が良いでしょうね。

定期の満期金の300万円を金利の良い定期預金などで運用するのも良いと思います。
また、預金と変わらないくらいではありますが、預金より多少のリスクのあるMMFでの運用も考えられますね。

または、一時払いの養老保険で万が一の時にも同額が支払われるもので準備をされておいても良いかも分りませんね。

2番目の家の改築費用については、15年後位と長期で考えられますが、やはりあまりリスクを取らない方が良いかも分りません。
月々の余剰金の30万円の内の8万円くらいの積み立てでも希望の金額に近いものになりますが、元本確保商品と債券型投資信託などの積み立てをされてもう少し利回りを考えられて運用されても良いでしょう。

3番目の老後資金の積み立てについては、確定拠出年金の個人型にご主人さまは加入できますので確定拠出年金での運用も考えられますね。

またこの資金は20年くらいの期間の運用が考えられますから、投資信託で株式投資信託と債券型投資信託を組み合わせた運用をされてはいかがでしょう。
こちらも毎月の余剰金を積み立てをされる事でドルコスト平均法という手法がとれますので、ある程度のリスクは回避できると思います。

こたろうのハハ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

長期的な資産形成は、月並みですが国内外の株式と債券への資産配分が適しています。現下の金融危機でも分散投資は有効です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は充分に分散されたポートフォリオでの資産配分によって決まると報告されています。

私は、手元資金の必要性も考慮し、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債等)、日本株式、外国債券、外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば、5資産に均等配分された場合、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、単年度の運用成果の68%は-4.5%〜+11.5%の範囲にはいり、95%では-12.5%〜19.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

ちなみに、300万円の資金を年3.5%で5年間、複利運用した場合約350万円になり、15年で約500万円になります。一方 毎月30万円を年3.5%の運用利率で複利運用すると5年後には、約1960万円になり、15年後には約7,080万円、20年後にお仕事を退かれても約10,400万円になります。
従いまして、途中で500万円、1500万円をご使用になられも、セカンドライフには充分な資金が蓄えられるものと考えます。
なお、運用利率が1%、2%、3%等は下記のコラムを参照下さい。

複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786

こたろうのハハさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

スローライフ、いいですね〜!応援しています!

1. 5年後に必要となる資金は元本確保が大前提です。

300万円を元本確保で500万円というのは無理ですから、月3万円を5年間積み立てましょう。
積立総額が180万円になりますから、これで元本だけで、480万円です。
300万円に関してはネット定期、または個人向け国債、円建てのMMF
積み立ては円建てのMMFで自動積立がいいかと思います。

2. 15年後の建て替え費用に関しては老後資金と合わせて投資信託による分散投資がいいでしょう。
のこり27万円を4%で運用しながら積み立てると、15年後には6500万円
1500万円をここで使っても残りは5000万円です。

15年後からは安定運用でいくのがいいでしょう。

分散投資の基本は株や債券といった対象の分散、それと地域や通貨の分散です。
国内株式型、海外株式型、海外株式型の配分を決めて運用を開始しますが、途中ではリバランスなども必要です。

運用の詳細な配分については、期待リターンやリスクに対する考え方でも異なってきますので
個別にご相談されるといいでしょう。開始時だけでなく、いつでも相談できるアドバイザーを持つことをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/