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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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FPによる運用アドバイスとは

2009/08/07 14:21

tuki-usagiさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

運用期間が20年近くあるのでしたら、投資信託で分散投資をお考えになるといいでしょう。

500万円の購入を考えていらっしゃるという個人年金は年金原資保障型の変額年金ですね。
運用は世界バランス型となっているようですが、保険契約関係費が2.98%です。
つまり投資信託の運用実績ー2.98%が実質運用となります。

それだけかかっても年金原資保障があり、ステップアップしたら下がらないことが魅力と感じられたのでしょうね。
ただし、ステップアップしない可能性もありますので、減らない分あまり増えないかもしれません。

それでしたら、残りは運用実績がそのまま反映されるようなファンドで分散しましょう。
海外債券型(先進国+新興国)海外株式型(日、米、欧、アジア、新興国)などシンプルな7〜8本で構成するといいでしょう。その配分は期待リターンがどのくらい必要かで異なってきます。

セカンドライフはどこでどのような暮らし方をおかんがえでしょうか?
その為にはどのくらいを目標とされるでしょうか?
ざっくりとした将来設計をしてみましょう。

FPによる運用アドバイスは単にお金を増やすためではなく、将来設計やセカンドライフをお聞きした上で最小限のリスクでご希望がかなう利回りを割り出すとことからはじめます。

個別にご相談されてはいかがでしょう?

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この回答の相談

退職金の運用方法について

マネー お金と資産の運用 2009/08/07 11:09

夫43歳会社員、妻42歳専業主婦、子供はいません。
今年3月に夫が転職し、前勤務先より退職金(900万)が支払われました。
定年退職年齢まで後20年、今回の退職金を運用していかなければならないのですが、ど… [続きを読む]

tuki-usagiさん (大阪府/42歳/女性)

このQ&Aの回答

どれくらい必要ですか? 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 15:15
5資産クラスで組む自分用ファンド作成をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 17:48
商品選びから入らない 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 18:38
バランス配分 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 12:12
まず色分けをされて見ましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 20:38

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