老後の生活資金として良い資産運用方法を教えてください。

sana37様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問内容、拝見しました。

まず始めに資産運用の基本として、銀行預金より高いリターンを求める場合は、何かしらのリスクを負わなければならないという原則があることを理解してください。

例えば、一定期間は、解約が出来ないリスク、
投資先の破たん時に元本が保証されないリスク、
元本の価格が変動するリスク、
などを受け入れることでリターンを高められる可能性があります。

ちなみに、元本の価格が変動するリスクを受け入れた上で、リスク側をコントロールする方法が、一番リターンを高められやすいのですが、今回は、元本の価格が変動しないことが必須のようなので、これは外して説明します。

お書き頂いた、保険商品のリストは、おそらく、一定期間は、解約が出来ない、または、解約控除が大きくなるリスクを受け入れることで、若干リターンを高められる設計などになっているのではないでしょうか。

このような商品は、運用期間の途中で金利がかなり上昇してしまったような場合に、乗換えができないという問題点があります。

ご承知の通り、日本は今、超低金利ですから、さらに金利が下がるリスクよりも、上がるリスクに注意です。

金利の上昇局面では、物価も上昇している可能性が高いです。

なので、保険商品で運用を考える場合は、市場金利が上昇した時に、積立利率もそれに合わせて上昇するようなタイプの商品を選択するのもひとつのアイデアですね。

なお、個別の商品名をここに書くのは、特定企業の宣伝になってしまい、問題がありますので、まずは、考え方を理解してください。

あとそれと、保険商品の場合は、万一、保険会社の破たんがあった時は、100％の元本保証はありませんので、その点にも注意です。

元本確保型の運用は、保険商品以外にもいくつかありますので、信頼のとれる最寄りのFP事務所などでご相談されるのもひとつの方法ですよ。

私の事務所は、有料FP相談ですが、保険に加入する前提であれば、無料FP相談の事務所もありますし、もちろん、希望があれば、具体的な商品名も挙げてもらえると思います。

以上、ご参考になれば幸いです。

sana37 さん

こんにちは、札幌でFPをしています恩田と申します。

具体的な運用商品を考える前に、

１．sana37さんの老後は、何歳からか（60歳 or 65歳）？
何歳まで働く予定なのか？

２．老後にかかる生活資金の合計はいくら？

３．期待はできないが公的年金がいくら支給される予定か？

４．老後の生活資金として、公的年金、預貯金以外にどのくらい必要になるのか？

を考えて、老後生活資金の不足額を計算した後、運用商品を絞り込んでいった方が
sana37さんに合った商品が見つかると思います。

まずは、不足額を知ることから始めてみませんか。

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

まず、ここ10年使わない、すべて老後資金にまわすということですが、お仕事は60歳までをお考えですか？

それであれば、65歳から老齢年金を支給されるまでの、5年間をどうするかということになります。

例えば、60歳から65歳までを年金代わりになるような、商品。
そして、65歳以降の老齢年金にプラスできるような商品。
あとは、それぞれに、いくつか、分散されるといいと思います。

元本割れしないということですが、円で持つリスクという言葉もあります。
ドル建てのものなども、少し混ぜていかれるといいと思います。

銀行では、窓飯されている、いつくかの商品、そして手数料のいい商品を勧められることも多いようです。

やはり、中立な立場で相談できるファイナンシャルプランナーなどに、相談されるといいと思います。お近くにいらっしゃらなければ、私もメール相談などもしております。

具体的な商品については、お気軽に、お問い合わせくださいませ。

ｍｉｙａｓａｔｏ-ｍ＠ｈｏｔ-ｌｉｆｅ．ｎｅｔ