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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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基本は分散投資です。

2007/12/17 18:33
(
5.0
)

ヤスコさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

投資型年金は投資信託が着物を着ているものと考えてみましょう。
うわべの着物にもお金がかかります。
だったら余計なコストをかけず、裸の投資信託で運用した方がいいと思いませんか?

利付国債は半年ごとに利息が支払われて元本そのものは増えない単利の商品です。
元本と利息を合わせたものに利息がつく複利のものがいいと思いませんか?

MMFは堅実な運用ですが、預貯金に毛の生えた程度の利回りです。
純粋に老後資金と考えると、30年近くの運用期間があります。
もう少し積極運用をオススメします。

運用の基本は分散投資です。

株、債券と言った対象の分散、
アメリカ、ヨーロッパ、アジア、日本と言った地域(通貨)の分散
一度に買わずに数回に分けて買うと言った時間の分散

この3つの分散でリスクを減らし効率よく運用をします。
と言っても個人で買える物は限られていますので、プロに運用を頼むのです。
それが投資信託です。
世界債券型、日本、米国、欧州、亜それぞれの株式型、に分けて購入しましょう。

毎日新聞を読む必要はありません。
個別株のように短期売買ではなく10年くらいはじっと保有するものだと考えましょう。

配分はヤスコさんのお宅のライフプランによって異なってきます。
ご主人は退職金や企業年金のある会社にお勤めですか?
年金見込み額はどの程度でしょう?

単に増やせばいいというのではなくヤスコさんのお宅ではどの程度で運用すればいいのか
を考えることからはじめたいですね。

運用を含めて、ライフプラン相談を依頼してみてはいかがでしょう。
素人判断ではじめるよりはアドバイスしてもらえる信頼できるFPとのお付き合いも
この先の人生を左右すると言っても過言ではないですよ。

評価・お礼

ヤスコ さん

ありがとうございます。
とてもわかりやすくご説明いただき、やってみようという意欲がでてきました。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/12/17 16:40

老後の為の貯金が500万円あります。普通預金に預けっぱなしの状態です。
現在夫と子供1人の3人暮らしで近々もう1人子供がほしいと思っています。その為の預貯金、生活費用緊急対応用の預貯金は別に用意してあるので… [続きを読む]

ヤスコさん (長野県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

基礎知識を学ばれるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 17:57
資産運用の資金をさらに区別しましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 01:04
基本的には銀行の提案で構いません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 04:26
資産運用のはじめ方について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 17:49
少額から始めればいいのでは。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/20 23:12
長期運用ですので。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 19:11
資産運用について 2007/12/18 10:46
資産運用について 2007/12/18 11:10

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