資産運用のはじめ方について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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資産運用のはじめ方について

2007/12/18 17:49
(
4.0
)

ヤスコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

銀行からの提案の件、決して悪いものではありませんが、ヤスコ様に適しているか、いないかが重要です。また、単純に手数料の安さだけが選択基準とは限りません。

例えば、投資型年金保険は、コスト高ですが、保険ゆえの死亡保障や税制メリットなど、投資信託にはない特長も備えていますので、その方の家計状況やリスクに対するお考えによっては、選択肢として検討の余地はあります。

また、高いリターンを求めれば、高いリスクを伴うのが、資産運用の原則ですが、長期・分散の考え方をとることで、一定レベルまで、リスクを低減できる方法があることが、過去データからは、分かっています。

よって、ライフプランをしっかりと作り込めば、必要最小限のリスクをとった最適なプランを組み立てることが可能になります。

最適なプランは、具体的には、次の4つのプロセスで組み立てます。

1.投資目的を設定する。
資産、家族、趣味、仕事など、実現したい夢・目標を設定します。

2.使用時期を計画する。
綿密なキャッシュフロー分析を行い、いつまでにいくら必要なのかを把握します。

3.資産配分を決定する。
株式と債券の割合、地域と通貨の割合など、目的にあった適切な資産配分を決定します。

4.金融商品を選択する。
リターンとリスクの情報やレーティングの確認などを行い、最適な金融商品を選択します。

ネット銀行の1年定期も検討されているようですが、時間を味方につけるという観点からは、本格的な資産運用のスタートは早い方が良いでしょう。

補足

追記します。

ご自身で勉強する時間が取れない場合は、投資アドバイザーのサービスを利用されるのが、早道ですが、現状、FP事務所は、都内に集中しているため、お住まいの地域で、探すのは難しいかもしれません。

必要であれば、一定の範囲まで、電話・メール等によるサポートをいたしますので、詳しくは、お問い合わせください。

森本FP事務所 

評価・お礼

ヤスコ さん

ありがとうございます。
そうですよね・・・早めに動くことも必要ですね。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/12/17 16:40

老後の為の貯金が500万円あります。普通預金に預けっぱなしの状態です。
現在夫と子供1人の3人暮らしで近々もう1人子供がほしいと思っています。その為の預貯金、生活費用緊急対応用の預貯金は別に用意してあるので… [続きを読む]

ヤスコさん (長野県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

基礎知識を学ばれるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 17:57
資産運用の資金をさらに区別しましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 01:04
基本的には銀行の提案で構いません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 04:26
少額から始めればいいのでは。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/20 23:12
基本は分散投資です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 18:33
長期運用ですので。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 19:11
資産運用について 2007/12/18 10:46
資産運用について 2007/12/18 11:10

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