基本的には銀行の提案で構いません。 - 渡辺 博士 - 専門家プロファイル

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渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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基本的には銀行の提案で構いません。

2007/12/18 04:26
(
4.0
)

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

私は大体おおざっぱに言うと、その銀行の方のような提案をいつもしています。
あとはヤスコさんの事情をどこまで銀行員が把握できているかによります。

変額年金保険は実際は投資信託に保険機能をプラスした商品です。その結果10年まるまる持つなら投資元本を減らすこともないケースが多いですし、殖えれば殖えた分が手に入るわけですからいいですよね。ただし、10年以内の中途解約の場合は普通の投資信託と同じであるケースが多いので、その場合は注意ですが、普通に投資信託をやったと思えばいいのですから、時期をちゃんと見極めれば構いません。

2年の利付国債は元本保証などはありませんが、2年間満期まで保有すれば元本保証と結果は同じです。又、定期預金と比べるとわずかに有利かもしれません。これも中途換金をしないことを前提に考えれば悪くありません。

もう一つMMF・バランス型の投資信託ですが、MMFは貯蓄預金か、外貨預金に近い商品ですが、投資信託なので元本保証はありません。又バランス型の投資信託は全く性格が違います。
結果は似たものになるかも知れませんが、MMFは証券会社の普通預金のようなものです。
だから利回りは低いけど、流動性に優れております。
バランス型投資信託は、コラムを見て下さい。
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/21247

法令上この場で詳しくお話しできませんが、必要であれば別途ご相談下さればお答え致します。

評価・お礼

ヤスコ さん

ありがとうございます。
銀行の提案も今後の判断に取り入れたいと思います。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
ワタナベマネークリニック ファイナンシャルプランナー
046-276-9328
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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ファイナンシャルプランナーは保険や金融商品を売るのが本業ではありません。将来の不安を解消する良き相談相手として、将来のライフプランを実現させるお手伝いを致します。マイホームの購入、子供の大学受験や定年退職などに備えられる提案を致します。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/12/17 16:40

老後の為の貯金が500万円あります。普通預金に預けっぱなしの状態です。
現在夫と子供1人の3人暮らしで近々もう1人子供がほしいと思っています。その為の預貯金、生活費用緊急対応用の預貯金は別に用意してあるので… [続きを読む]

ヤスコさん (長野県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

基礎知識を学ばれるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 17:57
資産運用の資金をさらに区別しましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 01:04
資産運用のはじめ方について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 17:49
少額から始めればいいのでは。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/20 23:12
基本は分散投資です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 18:33
長期運用ですので。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/17 19:11
資産運用について 2007/12/18 10:46
資産運用について 2007/12/18 11:10

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