対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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資産配分を決められた後の商品購入をお勧めします
keiji様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
投資をこれからお初めになるのでしたら、資産配分を最初にお決めになるようお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、余裕資金の投資対象は1.日本債券(国債)、2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式の4資産への投資配分をお勧めします。
Keiji様の期待される収益率やリスクの許容度により、様々なリターン・リスクのバランスが考えられますが、企業年金連合会や年金基金連合会、年金積立金管理・運用独立行政法人が公表している資産配分や期待収益率を参考にされては如何でしょう。その中でも年金基金連合会は4資産にほぼ均等に配分しています。
私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。日本国債を除く内外の株式と外国債券は、インデックス・ファンドの購入をお勧めします。私のHPにインデックス・ファンドと日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
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この回答の相談
年金など将来的に不安があるので、資産運用を始めたいと考えています。
共働きで世帯収入は800万ほどあり、子供はいません。
住宅ローン等の負債はなく、500万ほど余裕資金があります。
投資の勉強は特にしたことがないので、
何から初めていいか分からない状態です。
アドバイスをお願い致します。
keijiさん (東京都/31歳/男性)
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