今ある資金で効率よく運用するには

さちまる様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。ご主人の転職で年収が下がったとはいえ、現在は、住宅費がかかっていない状況のため、毎月の収支はマイナスではないようですね。

でしたら、目安として、生活費の3〜6ヵ月分を銀行預金に残し、それを超える資金を長期分散投資に回してみてはいかがでしょうか。

ちなみに、長期分散投資の基本は、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式に分散投資をして、長期で保有し続けることです。いただいたデータでは、投資信託100万とありますが、どのカテゴリの投資信託なのか、あるいは、バランス型の投資信託なのか等の情報が重要です。なお、定期預金は、上の4つのカテゴリのうち国内債券と同等のものと考えて良いでしょう。

具体的な資産配分の割合は、お子さんができて働けなくなる時期、教育費がかかる時期、ご主人が会社を退職する時期、年金をもらい始める時期等々を考慮しながら決定し、ライフプランが変化すれば、その都度、配分を見直します。

このことをポートフォリオ運用といい、最も効率のよい運用が可能ですが、できれば、専門家のサポートを受けられるのが理想的です。ご希望がありましたら、個別にメール相談等も行いますので、お気軽にお知らせください。

さちまる様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

とりあえず最低限のことだけをして次に備えるというのはいかがでしょうか?

最低限のこととは、
(1)緊急用の資金を確保する。
(2)中長期的に運用に回せるお金と、そうでないものに分ける。前者は、さらに個人向け国債とリスクのある(投資信託など)に投資するための計画を立てる。
(3)後者は、リスクのないもの(定期預金など)に預ける。
ということです。

(2)は計画を立てておくだけでもずいぶんと違いますよ。お子様のことなどがあるのでしたら、実行はその後でもよいのではないでしょうか?

はじめまして、さちまるさん。
マネースミスの吉野です。

ご質問を拝見したところ、さちまるさんの投資信託以外はローリスク商品のようですね。

将来の資産運用と思われているのは、老後資金でしょうか?

老後の資金でしたら、あと25年くらいの運用期間があります。

現在の投資信託とご主人様の貯蓄から400万円の500万円を投資信託で運用されてはいかがでしょう。

ファンドを購入する際は、国内外の債券型投資信託と株式投資信託に分けられ、株式投資信託も地域や国へ分散して運用される事をお勧めします。

仮に5%の利回りで運用できますと、
500万円の資金は25年後には約1,690万円になります。

過去の実績ですが、TOPIXや米国のS&Pなどの指数で分散投資をして運用した場合には、7%前後の実績が出ています。
7%で運用できると約2,714万円になります。
ただ、未来にも同じような数字が出るかどうかは分かりませんが、25年という長期で運用できるのであれば、時間も見方になってくれるのではないでしょうか。

さちまるさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

今後お子さんを予定されているとなると妻の年収位は取っておきたいですね。
また、車の買い替え、家電など4〜5年以内に予定されているものはありませんか?
その金額を割り出しましょう。
それを差し引くと10年以上運用できる金額が出てきます。

運用の基本は長期分散投資ですね。
海外債券、日本株式、海外株式型の投資信託で運用しましょう。

すでに投資信託をされているようですが、ファンド選びのポイントは
・分配を目的とするファンドではなく、資産の成長を目指すもの
・分配は年1〜2回でさらに再投資型
・設定来5年以上の実績あるファンド
・運用レポートで確認してベンチマークを上回っているファンド

しかしこれだけでは効率的とはいえません。なぜなら、目標利回りがないからです。
つまり、配分が決まりません。

それを確認するにはライフプランを立ててみましょう。

ご主人の転職先では退職金はありますか?
また、中古マンションですとリフォームや水周りのメンテナンスも必要ですね。

いつ、いくらのお金が必要になるかを考え、キャッシュフロー分析をすると運用の期待リターンも出てきます。効率よく運用するには目標利回りを設定することだと思いますよ。

いい機会ですから、将来設計をご主人と話し合ってみませんか?


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/