減税メリットと引き出せないデメリットの比較になります - 杉浦 恵祐 - 専門家プロファイル

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杉浦 恵祐 専門家

杉浦 恵祐
ファイナンシャルプランナー

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減税メリットと引き出せないデメリットの比較になります

2013/08/31 13:16
(
4.0
)

はなちんさんへ。FPでDC(確定拠出年金)プランナーの杉浦恵祐です。

個人型401Kの最大のメリットは所得控除です。住宅ローンの税額控除を受けても、まだ住民税所得割額があるなら、個人型401Kで掛金全額所得控除を使えば、住民税所得割料率は一律10%ですから、その分住民税が安くなります。
月23,000円掛ければ10%は月2,300円ですので、はなちんさんの認識でOKだと考えます。

一方、最大のデメリットは60歳まで引き出し不可です。万が一何らかの事情により住宅ローン返済が困難になる等の経済的苦境に陥ったとしたら、60歳未満であれば401Kに何百万円もの資産が貯まっていようとも、どうにもなりません。

減税メリットと60歳前は引き出せないデメリットを比較検討することをお勧めします。

確定拠出年金
確定拠出
住民税
住宅ローン

評価・お礼

はなちん さん

2013/08/31 19:47

ご回答有難うございます。
引き出せないと言うデメリットを勘案し、検討したいと思います。

回答専門家

杉浦 恵祐
杉浦 恵祐
( 愛知県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

個人型401kに加入した場合の住宅ローン減税との関係を教えてください。
住宅ローン減税を受けている場合、401kに加入した時に受けられる税制メリットはないのでしょうか… [続きを読む]

はなちんさん (東京都/42歳/男性)

このQ&Aの回答

減税中でも税制メリットはあります 三島木 英雄(ファイナンシャルプランナー) 2013/08/31 13:29
賢く節税しながら資産を作っていきましょう。 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2013/09/13 21:44

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