固定金利をお勧めします。

hanabis 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は、住宅ローンの返済計画が確実に組める固定金利をお勧めしています。

住宅ローンは長期(例えば30年間)返済が滞らないことが必要です。30年間の不確実性(金利変動リスク)や収入の変動等多くのリスクに耐えなければいけません。

よく変動金利で借りて金利が高くなってきたら固定に借り換えるとの施策も聞きますが、
変動金利が上がる際には固定金利も上昇しています。

現在の固定金利の率では借りられません。従って現在よりも高い金利で借り換えなければ借り換えができない可能性が高くなります。

現況の低金利はデフレの影響もあり、歴史的にも低すぎるものです。今後も維持できるのかは不透明です。また日本国債の発行残高が個人貯蓄額を超えるのも数年です。その後の国債金利の動向も不確実性が増しています。国債の金利が上がれはローン等の変動金利も上昇します。

従いまして、現時点では変動に比べ高いのですが固定金利をお勧めしています。

またて、家計の不確実性(リスク)に備えるためにも、住宅ローンの返済負担率を可処分所得の20%未満に抑えるようお勧めしています。
総務省家計調査の中から、住宅ローンの返済に関するグラフを掲載しますので参考としてください。

そして、利息分を抑えるには繰り上げ返済は早い時期に行うことをお勧めしています。
こちらも、住宅ローンの元本と利息分のイメージを掲載します。

以上ローン金利の固定と変動にのみお答えいたします。