老後資金の準備はどうする？　～複利の効果～

「年金は当てにならない」「退職金もどうなることやら？」と老後の生活を不安に思っている方が多いのではないでしょうか。まずは老後の生活費がどのくらい必要で老後の資金をどのくらい貯めないとならないのかを考えましょう。そして、すぐに貯蓄開始です。「時間」を見方に付けるのです。老後資金の準備は、複利（※）の効果を活用し、時間を見方に付ければ効果が大きくなります。例えば、毎月1万円を投資した場合には下記の通りになります。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額の単位：万円

　　　　　　年利0%　 　年利1%　　 年利2%　　　 年利3% 　　　年利4%　　　 年利5%

10年間 　120　　　 　126.3 　　　132.9 　　　　140.1 　　　　147.1 　　　　155.9

20年間 　240 　　　　265.8 　　　295.3　　　　 329.1 　　　　368 　　　　　　412.7

30年間 　360 　　　　420 　　　　　493.5 　　　　584.2　　　　 696.4　　　　　835.7

10年が20年、20年が30年運用することにより、利息がより多く付いているのがおわかりですね。この複利の効果を利用して老後資金の準備を確実なものにしていきましょう。といいたいところですが、現状、個人年金保険、定期積立預金などの商品の金利が1%以下。複利の効果を利用しても０％に近い金利では全然増えません。かといって株式、投資信託、外貨預金への投資は、わからないし、不安という方は、とにかくいつでも運用先を変えられるように積み立てておきましょう。そして、金利が上昇した時に動くのです。一時金で固定金利の商品に預け、お金を増やしましょう。ここで「72の法則」という言葉を聴いたことがありますか。これは預けたお金が複利で運用した場合に２倍になるまでにどのくらいの年数がかかるかを簡単に計算する方法です。72÷金利＝2倍になるまでの必要な年数。例えば金利3%では24年間、6%では12年間で預けたお金が2倍になります。毎月コツコツと積立て、金利上昇のときを待ち、さらなる貯蓄額アップを目指していきましょう。

※複利：利息を元金に足し、その足した額を新たな元金として利率をかける方法