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つみたてNISAとiDeCo(個人型確定拠出年金)どちらがいい？

2022-01-30 10:24

低金利が続く今、郵便局や銀行の預金ではまったくお金が増えない状況です。そんな中、価格変動リスクや為替リスクをとっても運用して増やそうとする人が増えているように感じます。そして、つみたてNISAとiDeCoどちらがいいのかという相談をよく受けます。どちらも税制優遇がある商品です。主な違いとしては、つみたてNISAは途中お金が必要になった時に売却して使えますが、iDeCoは原則60歳まで資産の引き出しができません。また、つみたてNISAは所得控除ができませんが、iDeCoは毎月の積立金を全額所得控除できます。例えば、毎月2万円の積み立てをした場合に、年収にもよりますが所得税10%、住民税10%とすると所得税24,000円、住民税24,000円の合計48,000円の税金の還付を受けられます。単純に年間24万円拠出して4.8万円還付なので20％の利回りになります（運用が悪く、目減りしないと仮定した場合）。よって、60歳まで資金を引き出すことがないと想定するのであればiDeCOのほうが明らかにいいでしょう。ただし、どちらを選ぶにしても投資信託を始めるのであれば経済情勢を毎日確認して投資先はどうなのかをチェックしましょう。

	つみたてNISA	iDeCo(個人型確定拠出年金)
非課税保有期間	最大20年間	原則60歳まで
税制優遇	運用益に対して非課税	運用中は運用益に対して非課税、および掛金が所得控除できる。給付時は年金として受給した場合には公的年金等控除、一時金として受給した場合には退職所得控除が使える。
掛金（投資額）	年間非課税枠40万円	加入資格により異なる※
運用商品	投資信託	投資信託、元本確保商品
資金の引き出し	いつでも可	原則60歳まで不可