学資保険について

yutasukeさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

子どもさんの学費のこと、気になっておられるようですね。

学資保険には、yutasukeさんが万が一の時があっても学資を確保するような仕組みがあります。だから、保障の内容によっては貯蓄性が低くなります。入院などの特約を付けた場合も同様です。

他の保険で保障が確保されている場合、特約を外すのも一つの方法です。特約を外してみて貯蓄性がどのように変わるかも確認されてみるとよいでしょう。

貯蓄をするとしても、どのように貯蓄されるかも気になります。預保険にも安全かつ長期間運用できるという利点があります。仮に解約するとしても、実際に一度試算されることをお勧めします。

気になることがあれば、お聞かせください。

はじめまして、yutasuke様。アイスビィの植森宏昌です。

利回りの話しをしますと現在販売されている学資保険は利回りが低く、一部を除き殆どの商品は元本割れします。個人的にはお薦めしない商品ですね。

ただ、既にご加入済ですから対策を検討するしかありませんよね。先ず。共済を加入されているのなら特約部分を解約し掛け捨て部分を少しでも減らす事も1つの方法ですね。

ただ、この保険が本当に必要かの方を検討する事が1番大切かと思いますので、一度、信頼できるFPの方に現在、部分的な話だけではなく、ご加入されている他の保険も併せて総合的に相談される事をお薦め致します。

はじめまして、yutasukeさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


昔の学資保険は利回りも良く多くの方が加入されていましたが、現在の学資保険は利回りも低くあまりお勧めできない商品だと思います。

お子様へ共済を加入されているのであれば、学資保険の特約を外されても良いでしょうね。

すぐに解約だけではなく、保険料の払い方の変更や払い済み保険に変更するなど方法はあります。

私はお子様の教育費の準備として資産運用などで準備する事をお勧めしています。

10年以上の運用期間がありますからある程度リスクは回避できますし、保険商品などより教育費として大きな運用益も期待できます。

まずそういった総括的にアドバイスを受けられるFP事務所で相談されてはいかがでしょう。

学資保険の見直しには、ご主人様などご家族の大黒柱の保険も重要になります。

yutasuke 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いBYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

元本割れを考えると現保険を解約して別の形で貯蓄したほうがいいかと考えています。
⇒学資保険の加入目的は何のためなんでしょうか?
もし学資資金(=貯蓄)とお考えであれば、元本割れになることを貯蓄と考えるのはいかがなものでしょうか?

別で県民共済の子供コース(月額1000円)に加入してますので、特約の保障は必要ないかとも思います。
⇒お子さんの保障としてケガや病気のため、賠償責任補償(他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりした時の補償)のためという目的であれば、学資保険よりも県民共済の方が断然良い選択になります。

*つまりは、元本割れする学資保険は、非常にバランスの悪い保険ということになります。

それとも、解約返戻金が少ないと思われるので、このまま継続のほうが良いのでしょうか?
⇒最終的にはyutasuke様のご判断です。
現状の解約返戻金を確認して、最後まで支払った時の損失と比較してみて下さい。

あるいは、「払済」ができるのであれば、それが一番良い方法です。
「払済」とは、保険料の払い込みをストップして、現時点での解約返戻金を元手に既契約の学資保険を買い取ってしまうという方法です。つまり保険料を払わず満期保険金を18歳にもらうというしくみです。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513
※郵便局の学資保険は払い込み保険料が少額の場合、払済できないケースはあります。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/