住宅ローン団体信用生命保険の加入が不可な場合

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

住宅をローンを活用して購入するメリットの一つは、
住宅ローンに付帯する団体信用生命保険(団信)です。

今回、会社の財形審査で団信が拒否されたので、
おそらく一般的な金融機関の団信審査も通らないと思われます。
また、新たに保険に加入することもなかなか難しいと思われます。

団信が通らない場合でも、フラット35等の団信が任意加入の
住宅ローンを活用して購入することは可能です。

ただし、債務者(住宅ローンを組んでいる人)の万一の時の
備えをしっかりと準備しておくことが必要です。

今回予定している住宅ローンの金額が、
現在加入している生命保険の保険金額合計と
購入後に残る預貯金等を合計した金額よりも
同程度かそれよりも少なければそれほど
不安にならなくても大丈夫です。

逆に、現状の保険金額合計と購入後の預貯金の合計が、
住宅ローンの金額に満たない場合は、その差分をなんらかの
方法で補てんできるようにしておく必要があります。

現在加入している生命保険の支払に関しては、
生命保険契約者保護機構に加入している保険会社の
保険商品であれば、心配しなくても大丈夫です。
仮に、保険会社が破綻した場合でも、契約者が
ある程度保護される仕組みになっています。

マンション購入に関して、団信に加入できなくても
住宅ローン借入期間中の万一に対する備えがあれば、
過度に心配しなくても大丈夫です。

ただし、団信がないと万一に対応できないのであれば
購入自体を再考したほうが良いと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。

kinakoもちさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『そうなるとこれからの将来、今加入中の生保の支払いが正しくされるのか?』につきまして、現在加入している生命保険につきまして、加入当時は健康に問題なく適切に告知をしたうえで加入しているとした場合には、告知義務違反にはなっていませんので、万が一の時には適切に保険金が支払われるものと思われます。

『新たに生保に入って万が一に備えた方が良いのか?』につきまして、まず、今の状況で新たに生命保険に加入しようとた場合、支払い保険料が割高になってしまったり、死亡保険金が削減されてしまったりしますので、新たに生命保険に加入することはお勧めできかねます。

現在、加入している生命保険の保障内容で十分でしたら、今のままでよろしいと考えます。

『借金だけが残るしかないのでしょうか?』につきまして、契約内容が分かりませんので後から確認をしていただく必要がありますが、一般的に住宅ローン審査にとおらなかった場合、住宅ローンを組むことができませんので、契約そのものが無効となり、はじめからなかったことになる場合が普通です。

よって、ご心配されるような借金だけが残ってしまうようなことはないものと思われます。
売り主さんにも確認してください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

kinakoもち様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、kinakoもち様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン申し込みに当たり、フラット35でのご検討されてはいかがでしょうか?
フラット35は団体信用生命保険への加入は原則任意です。

2.もう一方としては、通常の団体信用生命保険加入が難しい場合には、
加入条件が緩やかな団体信用生命保険が三井住友銀行や関西アーバン銀行、その他信用金庫等で取扱っております。しかし、保険料は通常の団体信用生命保険よりも1%程度上乗せされることや、ローン金利優遇がないことがあります。

3.以上の様な、ローン借入方法がありますので、マンション購入を諦めることはないと考えます。

以上