対象:住宅資金・住宅ローン
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3110万の新築マンション購入。頭金540万、諸費用160万合わせて700万を主人の親から援助。2570万ローンを組むことになりました。手付金100万払い済み。
不動産担当の人からは、R銀行2年固定、1%優遇(ずっと)、35年を進められています。
公庫は今からではできません、といわれ、長期固定ならMS銀行か、MTU銀行の35年固定できるものを進められました。
35年固定でいきたいと思っているのですが、毎月の支払いが・。
うちは、夫(年収400)、私(専業主婦・働く予定)、娘(2歳)
です。
2年固定1%優遇なら、管理費・修繕費込みでも毎月なんとかなりそうなのですが、35年固定の利率だと毎月の支払いがきつくなってきます。2年固定でも利率アップしていくし、管理費・修繕費はアップしていくし・・・。
いずれ主人の実家に入り、このマンションを賃貸にすればと、主人の親から言われているのですが・・・。主人は2年固定で平気だと言いますが・・・。
ローンをどちらにすればいいか迷っています・・・。
主人は自分の親がついてるからか、買う気満々で手付金まですぐ払いましたが、私はこの先ちょっと心配です・・・。
はるやんさん ( 埼玉県 / 女性 / 29歳 )
回答:2件
買うのはやめたほうが良いかもしれません。
こんにちは。子育て世代の住宅取得の悩みを解決するFP大友です。
うちの妻は『働きたくない。でも広い家に住み替えたい。』などと言います。その点、はるやんさんはご自分も働くということで、なんてご主人想いなんだろう!と感激しています(大げさかな?)。
さて、率直にご回答します。固定金利(3%前後)では返済がつらいのなら家を買うのはやめたほうが良いです。
『いやいや、今さら解約なんてできませんよ。』
もっともです(^^;
となると、家計の支出を見直す必要があります。つまり、ご主人の年収で3%前後の全期間固定の返済ができないのは、家計そのものに問題があるはずです。(保険か車か何か特別な趣味か分かりませんが。)これでは、2年固定にしようと、全期間固定にしようと、家計にムダがある限り同じことになるでしょう。
参考までに((本来は十分なヒアリングをした上で2,3時間掛けて作成する資料です。決して信用しないで下さい!))、キャッシュフロー分析をしてみました。貯蓄ができないでいると、お子さんの高校大学の支出で家計が破綻する恐れがあります。ただ、ご主人や親御さんの意見も間違いではないです。実家に戻ったり、お子さんの教育費も親から援助してもらえるなら、問題はないのです。十分リスク回避できるのですから。
本当の家計と将来の予定からキャッシュフロー分析をしてみませんか? 互いに悲観的すぎた・楽観的すぎた、と分かるかもしれません。
おまけ((短期か長期か、という選択にもう一つの選択肢があります。それは、両方を組み合わせることです。資産運用でも確実運用と積極運用を組み合わせます。これと同じです。
これ、不動産会社の担当者も一般的なFPもなかなか言いません。複雑で面倒だからです(知らないだけかも)。うちはお客様に提案しています。正直、実務は大変です。でも同じ年代のお客様だと他人事とは思えないんですよね。))
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ローンをどちらにすればいいか迷っています・・・
はるやんさん
10年固定に・・・
2006/04/16 22:48私の収入が必須なの、分かっているのです・・・。
だから不安で・・・。
今年で、夫33歳、私30歳です。35年後は・・・退職していますね・・・。
あれから主人の親と不動産屋と話して、TMU銀行の10年固定(2.4%)その先ずっと0.4%優遇、というのになりそうです・・・。
相談したいので、ホームページのお問い合わせのところからメール送信しました。
はるやんさん (埼玉県/29歳/女性)
(現在のポイント:-pt)
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