学資保険について

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

学資保険ですが、元本を割れていない会社はありますが利回りが低いためにインフレリスクがあります。貯蓄が目的ならば、市場の金利が上昇したら金利がUPする商品がいいです。学資保険は固定金利です。今の低い金利がずっと続きます。

元本確保の商品であれば、ネットバンクなどの定期預金(期間が1年から3年ぐらい)や個人国債のほうがういいでしょう。
元本確保でない商品では、外貨建ての商品や株、投資信託なども選択肢になります。

ご質問の職種についてですが、無職といっても主婦ですかね?主婦ならば問題ないです。ただし、学資保険は払い込み免除の機能がありますので、できれば収入のある人のほうがいいです。

こんにちは、キャベツ55様。アイスビィの植森宏昌です。

結論から申しまして、勤務先の住所などは告知はありません。

職業欄は無職では無く「主婦」で良いと思います。

後は、何処の保険会社の「学資保険」を選択するかでしょうね?案外、中身は違いますし貯蓄で検討されるのでしたら、返戻率もしっかり確認される事をお勧め致します。

場合に因っては、学資保険より有利な商品はありますのでね。

保険を36社取り扱う

ファイナンシャルプランナーの
山口京子です。

ベイビーちゃんのご誕生
おめでとうございます。

2か月でちゃんと教育費の
ことを考えるなんてえらいママです。

さて、保険の契約の際
もちろん、主婦の方は
主婦でかまいません。

職業告知欄に
主婦とお書きください。

この職業告知は
何のためにあるかというと、
危険なお仕事の方は
保険の引き受けが出来ないか
保険料を高くしなくてはいけないために
確認します。

主婦と、レーサーとでは危険度が違いますので
同じ条件では、保険に加入出来ませんよね。

職業告知は
業種、勤め先の名称
が一般的です。

その他、通常ですと
保険の契約をした募集人(保険会社の社員の場合もあります)が
会社名と、電話番号を、年収等を
保険会社に別の用紙で知らせます。

これは、年収に対して
不適切な(あまりにも多すぎる保険は
なにかあるのでは?)契約をチェックするためです。

もちろん、専業主婦は
年収は0でも保険に入れますので
ご安心下さい。

教育費は学資保険の他に
貯める方法もありますので
最低限は学資、もしくは終身保険の短期払い
その他は貯金、運用でしっかり貯めましょうね。

またご不明な点はご相談下さいね。

キャベツ55さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『契約する際に勤め先の秋暑などは告知義務があるのでしょうか?』につきまして、キャベツ55さんが契約者として加入加入するのでしたら、勤務先を告知する必要はありません。

ご安心ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

キャベツ55さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

ご相談の内容からすると、
子育て中をされている専業主婦になりますので、保険の申込書の職業欄には主婦とご明記ください。
キャベツ55さんが学資保険に加入されるのは保険料のこともあるのでしょうか。この機会にご主人の保障について確認されると、よりお気持ちになった保険のはいり方が見つかるかもしれません。

保険料の一括払いについてですが、
保険料を一度に払い終わるという安心感は、お気持ちに合うところもあるのでしょう。ただ、保険の内容によっては年払いと一括払いとの差が思ったほどないこともあります。よって、年払いで支払った場合と比較されることをお勧めします。

保険期間も、大学の学資を考える場合は18年となります。子どもさんの教育費の出費がこれから続きますので、とっさの時のためのお金があると安心して家計管理ができると思われます。

わからないこと、気になること、お聞かせください。

こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

皆さんが既に答えていますが、学資保険の加入に関しては問題ないでしょう。

あとは、今回一括払いで学資保険に加入するメリットを考えてみましょう。

まず、今回の一括払いは、保険期間を通じて支払うべき年払保険料を、まとめて支払う全期前納でしょうか。もしくは、一時払いでしょうか。それによっても判断が変わります。

もちろん、検討している保険会社がどこかによっても、学資保険を貯蓄として活用すべきかどうかは全く変わってしまいます。

今一番評判が良いとされる保険会社の学資保険で、18歳時点で学資金を全額受取る一時払いの商品の場合、その運用効率を考えますと、だいたい年1.3%の複利の運用に相当します。

定期預金の金利、国債の利回りと比較してもさほど悪い条件ではありません。ただ、運用期間がこれから18年間であることを考えて、判断すべきでしょう。

学資保険は、本来月々貯めていって、まさかの時には払込保険料が免除されて、確実に当初予定していた学資が確保できるという点にひとつの特徴があります。

したがいまして、一時払いの場合は、単純に金融商品として他と比較することが重要です。

保険はお金を固定しまうというデメリットがありますから、ひょっとしてお金を他のことに使うかもしれないという可能性があれば、取り敢えずネット銀行の1年定期や、個人向け国債のような、比較的期間の短いもので運用する方が良いかもしれません。

キャベツ55 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

保険加入に関して、勤務先の住所などは告知しなくても大丈夫です。
保険会社の規定によりますが、職業欄に無職と書いた場合、保険金額の上限などが厳しくなります。
アルバイトやパートをしておられるようであれば、その勤務先を書かれるか、あるいは、主婦という告知の方が良いですね。

ちなみに、学資保険に一括払いをされる場合は、元本割れにならないかを確認下さいね。
学資保険については、過去の保険市場で書いたコラムをご覧下さい。
http://www.hokende.com/fp/kodomo001.html

また、学資資金=貯蓄ですから、学資保険にこだわらなくても良いかと思います。
なぜならば、保険会社が破綻した場合、一括払いで支払ったお金は保証されません。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/38688
セーフティーネットのことを考えれば、貯蓄は保険とは違う方法の方が良いですね。

もしどうしても保険で貯蓄されるのであれば、学資保険よりも断然率が良い方法があります。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

キャベツ55さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

学資保険を考えていらっしゃるようですが、学資保険の良いところは
契約者(親)に万が一の場合、その後の保険料の支払いが免除され満期金がもらえることです。

一括払いですと、そのメリットがあまり感じられません。
保険での学資の準備はどれもあまり利回りが良くありませんし一括払いするのでしたら
他の選択肢も考えたほうがいいと思いますよ。

まだお子さんはゼロ歳ですので、必要となるまでに15年以上ありますね。
投資信託での分散投資をお考えになることをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/