住宅ローン審査で引っかかること

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

今回のご質問の一つ目の奨学金に関して、育英会等の奨学金は
個人信用情報にはならないので関係ないと思います。

二つ目の配偶者の自己破産に関しては、基本的には関係ありません。
ただし、お母様が、実父の連帯保証人となっていた場合には、
同等の個人信用情報が記録されます。
今回、おそらくその情報が問題になっているのではと推測されます。
CICだけでなく、KSC、CCB、JICにも記録があるかも
しれませんので一度ご確認下さい。

三つ目のクレジットカードの枚数はすこし多めです。
ポイントは、このクレジットカードでキャッシングや
リボ払いをどれくらいしているのかどうかです。
各金融機関によって、キャッシング枠、リボ払いの枠の
計算方法が異なりますが、使用中もしくは使用履歴が
あるものに関しては、問題になる可能性があります。


今回、既に土地を購入済みとのことなので、実母をローンに組み込まず、
一部上場企業会社員であるご主人のみで住宅ローンを組んだら良いと思います。
ご主人だけであれば、建物部分だけの借入であれば返済比率的にも
問題がないので、スムーズに話が進むと思われます。

もし、ご主人だけでもローンが通らないのであれば、
ご主人のクレジットカード関係の使用履歴、事故履歴等が
問題になっているのかもしれません。

何か事情があって、どうしても実母をローンに組み込みたいのであれば
仕方がありませんが、基本的には実母を今回の住宅ローンから
切り離して話を進めたほうが良いと思われます。

少しでもお役に立てれば幸いです。

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

査定についてですが、総合的に判断されるので正確にはわかりませんが、不利な点は自己資金が少ないこと、勤続年数が3年未満であること(ステップアップで年収があがっていれば考慮はされますが、絶対にOKというわけではありません。)です。

気にしている点に関しては、あまり問題はないと思われます。
自己資金は本来ならば物件価格の2割+諸経費分(2000万円ぐらい)を用意するのが査定には有利な条件です。自己資金をもう少し増やすことは難しいでしょうか。

あとは、複数の金融機関とフラット35に査定を出して見るしかありません。

せなマンマさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どうしてもローンを組んで二世帯住宅を実現させたいのですが、この状況では難しいのでしょうか?』につきまして、土地と建物を合わせたローン金額6,900万円を住宅ローン金利3.0%・35年返済とした場合、2人合わせた手取り年収金額(母親は1/2)に占める住宅ローンの負担割合は40%ほどになってしまいます。

また、ご主人様の勤続年数につきましても、三年未満となってしまいますので、住宅ローンを組むことは難しいかも知れません。

ただし、ハウスメーカーの担当者の方もこのような状況は十分に認識したうえで、ご提案していますので、せなマンマさんだけが責任を負う必要性はないと考えます。

今回のことはとても残念ではありますが、ローンの審査に通らなかったのですから、白紙撤回などということも含めて、ハウスメーカーの担当者の方ともよく話し合ってください。

以上、あまりお役に立てませんでしたが、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

せなマンマ様へ

はじめまして、実務経験を基にアドバイスするFP事務所アクトの山中と申します。
今回、せなマンマ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか

(ご参考:三井住友BKの9月金利)

1.住宅ローンのお借入限度額につきまして、

年収(合算)985万円、期間35年、金利3.56%(全期間固定)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務を考慮せず。

・毎月の返済限度額 287,291円以内
・年間の返済限度額3,447,492円以内
・借入限度額 6,890万円以内

2.ご希望の住宅ローン7,300万円(土地・建物)につきまして、

・毎月の返済額 304,245円
・年間の返済額3,650,940円
・返済負担率 37.06%

3.そして、頭金400万円につきましては、
土地の仲介料(126万円程度)・建物の設計料等(100万円程度)・銀行ローン関係200万円程度)で粗利用されると思います。

4.結論的には、他の事由を優先して住宅ローン額(建物価格)をもう少し下げることをご提案いたします。

以上