住宅購入時期について

こんにちは
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入時期としては、いい時期だと思います。気に入った物件があれば購入されてもいいとは思います。しかし、住宅購入することにより住宅ローンの支払いのほかに、固定資産税、マンションの場合には管理費、修繕費の積み立て、戸建の場合には自分で修繕費の積み立てをしないとなりませんので今よりも住宅関係の負担は重くなります。
たとえば、2000万円で、35年返済金利2.8%とすると毎月約7.5万円です。これに先ほどの費用がプラスになります。よって住宅購入後の家計の収支を検討してから、購入を考えたほうがいいでしょう。また、住宅ローンの種類選びもよく検討しないとあとで痛い目にあいますので注意して下さい。

カードからの借り入れですが、住宅ローンの審査対象にはなります。総合的に判断されますので査定を出してみないとわかりません。

ただ、この借金があるならば、住宅購入よりもこちらの返済を預貯金から一括で返済するのが先ではないでしょうか。

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

住宅購入時期の判断に関してですが、いくつかポイントがあります。

・住宅価格に関しては、人口が増加していくエリアであれば、
今後緩やかな価格上昇になっていくと思われます。
・住宅ローン金利に関しては、現状、優遇金利等を考慮すると
至上最低の金利水準になっています。
・減税に関しては、景気対策の一環として強化されているので、
かなり有利な状況にあると思われます

単純に住宅業界の状況だけを考えれば、
安くて良いものが、低金利で、有利な条件(減税等)で
購入できる良いタイミングだと思います。

住宅ローンに関しては、現在の年収から判断した場合、
ビザの借入を考慮したとしても、特に問題がなければ、
2000万円は十分に借入可能です。

仮に2000万円を借り入れた場合、35年間、ボーナス払い無しで
毎月の支払を計算すると、
1.変動金利(金利優遇-1.4%有り):1.075%
⇒57,158円/月
2.変動金利(金利優遇無し):2.475%
⇒71,231円/月
3.固定金利(フラット35等):3.00%程度
⇒76,970円/月
となります。

上記の金額にプラスして、固定資産税・都市計画税が
ランニングコストとしてかかるので、
毎月の支払は、現在より約2万円〜4万円程度高くなります。

しかし、返済比率等を考慮しても、それほど無理がない
返済になると思われます。

住宅の購入に関しては、家族の有るべき将来像を
よく話し合って、検討する必要があります。
現在は、親御様の物件にお住まいなので、
それほど急がなくても良いのかもしれませんが、
タイミングとしては、いろいろと検討しても
良い時期なのでは思います。

ぜひ、素敵なお住まいを実現してください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

スヌキチさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この状態で住宅ローンは組めるのでしょうか?』につきまして、住宅ローンの審査に当たっては、個人の信用情報についても照会されてしまいますので現在利用しているクレジットカードの返済分も含めてローンの審査の対象になってしまいます。

よって、クレジットカードの返済分につきましては、少なくとも完済していただくことをおすすめいたします。

尚、2,000万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は77,000円程度となりますので、手取り月収絵金額26万円に占める住宅ローンの負担割合は、30%ほどとなります。

この負担割合では、決して返済していくことができないという訳ではありませんが、家計の負担は結構かかるようになります。

毎月の貯蓄額も相当すくなくなってしまうことになります。

尚、無理なく返済していただくためには、住宅ローンの負担割合として28%ていどまでとなりますので、ご両親から少しお金を借りるなど、もう少し頭金を増やす方法がないかどうかを合わせてご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

スヌキチ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、スヌキチ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローンは人生最大の買い物ですが、長期に亘りローン返済し始める年齢としては良いと考えます。(例35年⇒完済予定66歳)

2.スヌキチ様がご検討されている物件を住宅ローンとして2,000万円借入することは無難な金額と考えます。
(年収520万円、クレジット37万円(リボ返1万円)、返済負担率35%)
=毎月返済可能額14万円

3.2の算式を基に借入限度額は、
(借入期間35年、審査金利5%)=借入限度額2,800万円

4.本件の住宅ローン2,000万円を借入した場合、
・毎月返済額 100,937円
・年間返済額1,211,244円
・返済負担率 23.3%

5.毎月の家賃4.5万円と毎月の貯蓄額が住宅ローンへシフトされることを考慮して、今後をご判断されてはいかがでしょうか。

以上