生命保険、住宅ローン、金融資産のバランスについて

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

家計全般を検討されたほうがいいように思えます。
保険については終身保険だけではなく、共済についても検討されたほうが良いでしょう。
保険は万が一のときにお金に困るから加入するのです。お金に困らなければ加入する必要はありません。まずは万が一のときにどのくらい保険でカバーしないとならないのか必要保障額を検討しないとなりません。その後に保険の改良の仕方の検討です。

住宅ローンについても繰り上げ返済の計画を立てて見ましょう。繰り上げ返済の方法には期間短縮する方法と毎月の返済額を軽減する方法があります。どちらがいいのかの検討も家計の今後の状況により変わって来ます。
繰り上げ返済をするか、貯蓄を残しておくのかについては、今後の予定と家計の収支を見てみないとなんともいえません。

一度当社、またはお近くのFPにご相談され家計のシミュレーションを作成すると将来の目安ができると思います。

momo1963さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
生命保険のうち死亡保障につきましては、万が一の場合の遺族保障が加入目的となります。
尚、momo1963さんの場合、ご夫婦共働きとなりますので、死亡保障につきましては必要性が乏しいと思われます。

よって、死亡保障部分につきましては、解約をしてその解約返戻金も住宅ローンの繰り上げ返済資金の一部に充当していただくとよろしいと考えます。

質問2について
ご質問の内容につきまして、文章だけでアドバイスを行うことは難しくなりますが、生活費として最低でも一年分プラスライフイベント資金程度は予め確保しておく必要があります。

尚、具体的なアドバイスにつきましては、多少費用がかかることになると思われますが、別途、ファイナンシャル・プランナーなど専門家あてにご相談してください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

目の回りそうな金融商品群ですね。
悪いことは申しませんから、どなたでも結構ですので、
居住地に近いアドバイザーに直接相談されることをお勧めいたします。
話が細かすぎて、この書面だけでは本当にあなたが満足する回答は得られないと思
います。勇気を振り絞って、どなたか一人に相談してみてください。
皆さん親身になって相談に乗ってくれますよ。