生命保険、住宅ローン、金融資産のバランスについて - 生命保険・医療保険 - 専門家プロファイル

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生命保険、住宅ローン、金融資産のバランスについて

マネー 生命保険・医療保険 2009/05/25 19:17

45歳のサラリーマンです。不景気の折、給与がダウンしたため、家計を見直し、生命保険(死亡保険)の解約も考えております。資産設計、家計についてアドバイスをお願いします。
【現状について】
・家族構成:夫(本人)45歳、妻45歳、子供無し
・収入:夫 年収額面930万円 手取り 約660万円
妻 年収額面300万円 手取り 約240万円
合計 1,230万円 900万円
・資産: 投資信託:約230万円(毎月10万円積立)
貯金:約170万円(毎月10万円積立)
マンション(2006年に5,300万円で購入。現在評価額6000万円程度)
・負債:住宅ローン 約4,500万円(借り入れ期間33年、平均金利約2.5%)
・生命保険:
?終身死亡保険 3000万円 予定利率4%(1987年加入) 被保険者 夫 月額保険料 10500円 受取人:夫の父
?共済保険 医療保障 1万円×180日 死亡保障 1200万円
被保険者 夫 月額保険料 7000円 受取人:妻
?共済保険 医療保障 5千円×180日 死亡保障 800万円
被保険者 妻 月額保険料 3000円 受取人:夫
※?、?は2008年に加入の掛け捨て

【ご相談内容】
1.生命保険の解約について
毎月の収支が厳しく、マンションの団体保険も加入しており、また共済での死亡保障もあるため?の終身生命保険について、解約又は払い済みとすることを検討しています。
予定利率が高いのでもったいない気もするのですが、アドバイスをお願いします。

2.貯蓄、投資信託、住宅ローンの繰上げ返済について
住宅ローンの借り入れ期間が33年と長いため、繰上げ返済をして返済期間を短縮したい一方で、今後、転職などで収入が減少の可能性もあり、手元資金を厚くしておいた方がよいだろうか、などとも考えています。こちらについてもアドバイスをお願いします。

momo1963さん ( 東京都 / 男性 / 45歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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家計について

2009/05/25 19:48 詳細リンク

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

家計全般を検討されたほうがいいように思えます。
保険については終身保険だけではなく、共済についても検討されたほうが良いでしょう。
保険は万が一のときにお金に困るから加入するのです。お金に困らなければ加入する必要はありません。まずは万が一のときにどのくらい保険でカバーしないとならないのか必要保障額を検討しないとなりません。その後に保険の改良の仕方の検討です。

住宅ローンについても繰り上げ返済の計画を立てて見ましょう。繰り上げ返済の方法には期間短縮する方法と毎月の返済額を軽減する方法があります。どちらがいいのかの検討も家計の今後の状況により変わって来ます。
繰り上げ返済をするか、貯蓄を残しておくのかについては、今後の予定と家計の収支を見てみないとなんともいえません。

一度当社、またはお近くのFPにご相談され家計のシミュレーションを作成すると将来の目安ができると思います。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生保見直しの件

2009/05/26 10:17 詳細リンク
(5.0)

momo1963さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
生命保険のうち死亡保障につきましては、万が一の場合の遺族保障が加入目的となります。
尚、momo1963さんの場合、ご夫婦共働きとなりますので、死亡保障につきましては必要性が乏しいと思われます。

よって、死亡保障部分につきましては、解約をしてその解約返戻金も住宅ローンの繰り上げ返済資金の一部に充当していただくとよろしいと考えます。

質問2について
ご質問の内容につきまして、文章だけでアドバイスを行うことは難しくなりますが、生活費として最低でも一年分プラスライフイベント資金程度は予め確保しておく必要があります。

尚、具体的なアドバイスにつきましては、多少費用がかかることになると思われますが、別途、ファイナンシャル・プランナーなど専門家あてにご相談してください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

momo1963さんへ

お役に立てて何よりでした。
また、高い評価をしていただき、ありがとうございました。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

momo1963さん

アドバイスありがとうございます。
1年分の生活費はおよそ400万円程度でなんとかなりますので、生命保険を解約して住宅ローンを返済したいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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笹島 隆博

笹島 隆博
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いやあ、これは・・・

2009/05/26 00:51 詳細リンク

目の回りそうな金融商品群ですね。
悪いことは申しませんから、どなたでも結構ですので、
居住地に近いアドバイザーに直接相談されることをお勧めいたします。
話が細かすぎて、この書面だけでは本当にあなたが満足する回答は得られないと思
います。勇気を振り絞って、どなたか一人に相談してみてください。
皆さん親身になって相談に乗ってくれますよ。

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