子供の教育資金

ねこここさんさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

子どもさんの教育費の準備、限られた家計の中で上手にやりくりして出すものですから、少しでも効率を求めたい気持ちも良くわかります。

ご質問にある保険ですが、定期保険とある以上、本来の目的は死亡保障にあるように思われます。ただ、満期が長いからでしょうか、子どもさんの教育費の準備にあった貯蓄性もあるようですね。安全確実に教育資金を準備したい、死亡保障もある程度確保しておきたいということであれば、この選択肢は検討されてよいしょう。

ご相談の内容からすると、投資信託という選択肢も検討されているようですね。
教育費はじっくり時間をかけて準備をするものですので、投資信託の積立を今のような経済状態の悪い時期からはじめておくのも悪くないでしょう。

加えてお話しますと、住宅ローンを返済中であれば繰上返済(返済額軽減型)によって資産運用と同じ効果が得られることがあります。

お気持ちに合ったもので、教育費をご準備されてはいかがでしょうか。

ねこここ 様

ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。

学資資金を貯蓄されるという目的に対して、円建ての保険で確保されるのであれば、
アクサ生命の低払い戻し金型定期保険の10年払いが一番返戻率が高くなります。

ですが、保険代理店や保険ショップでは紹介してくれません。
なぜだか分かりますか?
たぶん、ねこここ様でしたら、もうお分かりですね。

ただ保険で貯蓄することによる最大のデメリットは、保険会社の破綻です。
責任準備金が積みあがる(低払い戻し金型定期保険もそうです)保険の場合、破綻した時の減額率は非常に高くなります。元本割れは覚悟しなければいけません。
ということは、貯蓄率が高い保険をセレクトする時は、保険会社の安全性をよ〜く見極めなければいけません。

個人的には貯蓄性が高い保険に入るくらいなら、インデックスファンドで分散投資の方が良いと考えます。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

ねこここさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

学資積立についての保険商品について、確かに
15年後もしくは18年後で、確定返戻率110%以上のものがあります。

運用(利殖)面からすれば、この程度では低いとお感じになるのでしたら
少々のリスクを承知で投信などにチャレンジすべきでしょう。

しかし、普通預金程度の低金利でも貯金できていればいいというのでしたら
15年間は崩さないという前提で、上記の保険積立でもいいでしょう。

下記のコラムをご参照下さい。
↓↓↓

(学資保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22615