住宅ローンで変動金利か固定金利か迷ってます

マネー住宅資金・住宅ローン 2009/05/04 02:51

先日新築マンションを契約しました。住宅ローンで変動にするか固定金利にするか悩んでおります。アドバイス頂ければ幸いです。よろしくお願いいたします。

物件価格：２６９０万円
借入金額：２３９０万円（頭金３００万円）
借入期間：２５年
返済限度：年間１４０万円
家族構成：夫（４３歳）、妻（専業主婦４２歳）、子供一人（６歳）
年収：７４０万円（会社員）
繰上返済：あまりできそうにありません

マンション販売会社の提携ローンと勤務先提携ローンの金利内容は下記の通りです。変動金利で当初の借入額が多い時期に元金を減らす方がいいような気がします。ただ現在の低金利では金利上昇は間違いないと思いますので比較的金利の低い１０年固定も視野に入れております。

ﾏﾝｼｮﾝ提携ﾛｰﾝ：変動金利0.975％(全期間−1.5％優遇)、10年固定2.45％(全期間−1.5％優遇)
勤務先提携ﾛｰﾝ：10年固定金利2.00％(固定終了後−0.4％優遇)

以上よろしくお願いいたします

ゾルさん（兵庫県 / 男性 / 43歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2009/05/05 17:08 詳細リンク

: (4.0)

ゾルさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンで変動にするか固定金利にするか悩んでおります。』につきまして、住宅ローンの固定期間を選択する場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことができるのであれば、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低い変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組んでもよろしいと考えます。

ただし、返済の途中でローン金利が上がり、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、多少ローン金利が高くなっても長期固定金利で住宅ローンを組むことで、途中からローン金利があがり毎月の返済額が増えたりしませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ゾルさんの場合、繰り上げ返済はあまり行うことができないということですから、長期固定金利の選択を前提にご検討していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン渡辺行雄

補足

ゾルさんへ

お役に立てて何よりでした。
また、高い評価をしていただきありがとうございました。

これからも分からないことがありました、ご相談ください。

リアルビジョン渡辺行雄

評価・お礼

ゾルさん

早々の返答ありがとうございました。
やはり目先の金利の安さよりリスク回避を優先させることが重要ということですね。再度繰り上げ返済がどれぐらいできるか家計を見直し、検討いたします。ありがとうございました。

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高橋正典
不動産コンサルタント

教育費との関係

2009/05/08 20:42 詳細リンク

はじめまして。バイヤーズスタイルの高橋と申します。

現在、変動金利が優遇もあってかなり魅力的ですので、迷われるのも当然ですね。

当社のお客様も同様に、悩んでおられます。

確かに、今後の金利動向に先高感があるのは事実ですから、ご指摘の不安は正しい

と思います。

拝見するに、今お子様がお一人で6歳との事。教育費の最もかかる年齢までは、もう

少しあります。今もし変動金利を組み、低金利の恩恵を受けるなら、お子様の金銭

的な負担が増える前に、出来るだけ繰り上げ返済をしないと、ちょうど負担が増える

時期と金利上昇が重なる恐れがあります。

ただ、繰り上げ返済があまりできそうでないとの事・・・となれば、教育費の上昇

に前もって資金計画の立つ、長期固定+その後の優遇幅の大きい金利選択がいいよう

に思います。

但し、お子様が小学校に入られるタイミングで、奥様が働きに出られる事が可能です

と、繰り上げ返済が少しでもできますので、教育費増のリスクヘッジが出来ますね。

ご参考になりましたでしょうか?

この御縁がゾル様にとって、素晴らしきものとなりますよう願っております。

株式会社バイヤーズスタイル
代表取締役高橋正典

家を通して考えるライフデザイン

 夢を現実へ〜バイヤーズスタイルCEOのブログ〜