自宅買うか配当で家賃(一部)を稼ぐか

ひだまり様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

資産をお持ちであれば、ご指摘のように、不動産投資をするにしても株式投資をするにしても、安値で購入できるので買い時かもしれません。

株式投資と不動産投資の比較をすると次のようになるでしょう。

<株式投資>
X 配当利回りが2%といっても分母(株価)によってその水準は影響を受ける
→安値で購入できれば、自分にとっての配当利回りを高く維持できる
X 配当利回りは、その会社が安定的に配当を出し続けられるかに影響を受ける
→ご指摘のとおりです
[結論]
安値で配当を安定して出し続けられる企業の株式を買えるのであればOK

<不動産投資>
X ファミリータイプのマンションあるいは一戸建ては空室になったとき次の借り手が見つかるまでに時間がかかる
→ファミリータイプ物件のデメリット
X 新築物件は販売価格にデベロッパーの手数料が上乗せされているので、購入直後に価値が下がる
→新築物件のデメリット
[結論]
不動産投資として考えるのであれば、新築&ファミリータイプはあまり魅力的でない

いただいた情報の中で、私が提案するとすれば次のようになります。

[提案]
X 自宅用不動産を購入することと投資を分離して考える
X 投資は優良株式、投資信託、そして、投資用不動産(ワンルームマンション)としてポートフォリオを構成する(参考にしてください)
X 投資からの収益が安定した段階で自宅用不動産を考える

ひだまり様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

自宅を買うか配当を稼ぐかの件、一般的には、即金で自宅を買った方が、インカムゲインは大きくなると思います。

株式の配当を受け取ることと、家賃が浮くことは、まったく意味合いが異なります。リスクの性質も異なります。株式は、どちらかというと、キャピタルゲイン(値上がり益)を狙っていく投資対象です。

それに、株式の配当には、通常は、配当所得として、税金が掛ります。一方、会社員の場合は、元々、給与所得から家賃分を控除できませんので、家賃が浮くことで、所得に対する新たな課税は生じません。
(土地・建物を所有することで、固定資産税は掛ります)

もちろん、自宅の購入には、特有のリスクが伴います。

賃貸とは異なり、災害リスクを自ら負担することになりますし、建物に欠陥が見つかったりすると、目も当てられません。また、家族構成の変化や転勤、転職など、ライフプランの変更に対処しづらい点もあります。

どちらを選ぶかは、悩ましいですが、ライフプランをベースに、必要に応じて、専門家と相談しながら、具体的な計算を行って検討されるとよいでしょう。

ひだまり 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅購入も不動産投資の一種です。従いまして、投資収益で賃貸との比較が出来ます。

住宅を購入した際には
投資金額は(3,000万円+固定資産税×年数+修繕費用合計+リフォーム代)-将来の売却金額になります。
通常日本家屋は30年で建て替えの周期になり、長くても40年で建て替え・リフォームになります。
従いまして40年後の売却価格を土地代(値上がりは望めません)
考え方として、上記投資額の収益は、家賃分(同等の不動産を借りた際の家賃)になります。3,000万円に対する収益ではなく、投資合計である点にご注意ください。

価格以外のリスクの主なものは、流動性に乏しく、生活スタイルに合わせた住環境が選べないことになります。

一方、賃貸の場合の投資額は、
家賃×12ヶ月×年数+更新料×年数+礼金等手数料×引越し回数です。賃貸のリスクは殆んどありません。また、生活スタイルの変化に合わせて、転居が可能です。

もし、持ち家に拘らないのであれば、賃貸生活をお勧めします。
残金3,000万円と6,000万円の投資をし、2%と3%での複利・運用が可能とした場合、40年後の金融試算残高は、約6,624万円、9,786万円対13,248万円、19,572万円です。

従いまして、持ち家にこだわりがなければ、賃貸をお勧めします。

自宅の賃貸か購入か、損得勘定をしようとしても将来の不確定要素が多く、金額の取り方で判断はかなり変わってきますよね。やはりご家族のライフスタイル次第ということになってしまいます。住居は人生にとって快適なツール、資産価値としてどうかという視点を重視されるのなら賃貸にして、手持ちの資産は運用にまわされるのがよいでしょう。3000万円の株式への投資は慎重さが必要ですよね。分散して高財務体質の会社に投資するとしても、資産全体でバランスをお考えになられることは大切です。