賃貸アパートから分譲マンションへ

ELMERさん、こんにちは。私の好きな絵本の主人公と同じ名前ですね。
それはさておき。
ご質問内容を拝見した限りでは、これまでの家賃8万円と貯蓄9万円の合計17万円に対し、購入した際の毎月の費用が16万円、しかも2年間は4万円のｷｬｯｼｭﾊﾞｯｸがあるとの事、問題ない様にお見受けできます。お二人の合計年収に対しての負担率も年間192万円として28％なので、余裕とは行かないまでも許容範囲だと思います。
ここで問題となるのは、販売担当者様がローンの返済額を算出している金利です。現在の金利から考えて、変動2.625％に0.5％の優遇が受けられたとして年利2.125％。3,980万円を35年間の元利均等にて返済する場合、月々およそ134,410円の返済となります。これに管理費＋修繕積立金＋駐車場使用料で25,000円位で合計16万円程でしょうか？しかし、永遠にこの金利が続くことはローンを組んでいる皆が望んでいることですが、それは無いと思われます。この先の金利の上昇は否めない部分です。例えば1％金利が上昇し3.125％になった場合同条件で月々の返済額はおよそ155,960円となり、20,000円以上負担が増えてしまいます。そうなった場合の余力があるかどうかが鍵となるでしょう。
賃貸か購入か？お考えになられる時期だと存じます。同じ金額を家賃で支払うのと購入して返済してゆく場合、賃貸に住み続けた方が生涯支払う合計金額は少ないと言われています。しかし、今の日本に於いて、高齢になって住宅を借りることが難しいという現状もございます。分譲マンションを所有していれば、居住する場所があるという意味では安心です。堅実なお二人なので、住宅ローンについてもう少しお考えになられると良いかと思います。金利を変動にするか固定にするか、何％位の金利まで支払可能か、借入金額をどうするか（頭金をどうするか）、支払方法は元利均等と元金均等どちらにするか等々。ご健闘お祈り申し上げます。

ＥＬＭＥＲさま

はじめまして、大川と申します。

毎月４万円をキャッシュバックしてもらうより１００万円＋＠を値引きしてもらった方がいいですね！(＋＠が重要ですよ！)
売主様からすると考え方は一緒かと思います。

仮に１００万円のみ値引きしてもらった場合の借入金額は、３８８０万円と仮定します。
ローンの種類は何を選択するかは別問題とし、金利計算するのは長期固定金利で計算します。
仮に、今月の三井住友銀行超長期３５年固定で３.１３％ですので計算すると月々約１５２０００円になります。

管理費＋修繕費＋敷地内駐車場料金が不明ですが２５０００円とした場合、年間約２１３万円の返済になります。
現状のままご夫婦で働いている場合は、返済比率３１％程度ですが、お子様の出産などで奥様が働けなくなった場合を想定すると、正直返済が厳しいと思います。

自己資金を５００万円入れた場合は、月々約２００００円返済が少なくなります。

マイホームを購入する前に、ご夫婦で今後の計画も一緒にたてることをおすすめします。
特に、生命保険・お子さまの教育資金は思っている以上にかかります。
購入後の固定資産税や火災保険(一時払も可)なども考慮した上でご検討してみてください。


私だったら以下のように考えます。
自己資金を５００万、借入金３３８０万円、３５年返済、１０年固定(１.５％優遇)、諸費用は除いて考えています

月々の返済約１１６３５０円 ＋ 管理費など約２５０００円、貯蓄３００００円以上


ご参考にして下さい。

＊上記１.５％優遇を利用するデメリットがあります。
１１年目からの優遇率が下がりますので借換えが必要です。

ポイントは、１０年以内(お子さまを出産するまで)でどの位ローンが減らせるかです・・・