医療保険は必要ない？（教員とその妻）

rodyrody_wowさん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村 浩樹です。
ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>主人の勤め先の福利厚生を確認すると、共済組合の医療費付加給付と、職員互助会からの上乗せで、実質の自己負担額が1か月5,000円程度のようなのです。5,000円の負担なら、医療保険に入る必要がないのでは<
そうですね。

''保険''加入の考え方としては
公的保障→福利厚生制度→貯蓄→保険、という順番でしょうか。

rodyrody_wowさんの場合、共済組合の給付に高額療養費がありプラス福利厚生があるので、1ヶ月あたりの自己負担額が5千円程度なら、医療保険の保険料と比較して不要ですよね。

>職場の福利厚生制度だけではガンの治療や先進医療に対応できないということも、不安材料です<
ただ、上記の費用が福利厚生制度でも非対応ということでしたら、ひとつは''貯蓄''を100万円程度用意するか、または終身型医療保険(日額給付5千円)+ガン保険(ガン特約)or先進医療特約を加入するか、ということでいいと思います。

以上、rodyrody_wowさんのご参考になれば幸いです。

「まいど!!・おおきに!!生きてるだけで丸儲け」の大阪から書かせていただきます

生命保険の検討時にお考えになる場合はいつもお伝えしていますが
「国の保障」「職場の保障」「生命保険」です。

その点を見ますとすごく職場の保障などもお考えになられているのですばらしいと思いますよ。
死亡保障は職場の共済などをご活用いただき、10年更新の医療特約を検討されている部分も
賛成します。

保険金額ですが今現在ですとそれほど必要ないと思われるのも仕方ないですね。

ただ、退職後やがん治療の実態などみると絵に描いたように「高額療養費があるから」
とならないみたいです、やはり高額の抗がん剤や「先進医療を受けたい」との思いも
出てくるでしょう。

私自身の考え方ですがもし生きるか死ぬかのガンになったら、近場で治療はしませんね。
北海道に名医がいるならそこにいきます、飛行機に乗ってでも治療しますね。
妻がガンになってもそうさせたいですよ。民間生保に加入する目的のひとつと思っています。

ガン保険をメインで充実させればどうでしょうか。

私の話が少しでもお役に立てたら幸いです。
ブログは http://takabou.blogzine.jp/は

rodyrody_wowさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

医療保険は退職後を考えて今から準備しておくと考えてみましょう。
現役中は自己負担5000円で済みますが、退職後は一般と同じになりますね。
できれば終身保障があったほうが安心です。

またがんの場合は普通の医療保険ではカバーできない場合もあり、また入院は短期でも通院にもお金がかかることから別で準備しておきたいものです。

お考えの保険はいい選択だと思いますよ。
あとは7大生活習慣病で上乗せが必要か、保険料の払込は60歳までか終身か
など、保険料との兼ね合いでしょうね。

数社で比較検討してみるといいでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング岡崎です。

そうですね、教職員の医療自己負担はかなり低いです。現役時は医療保険はあまり必要ないのです。ただ気になるのが、長期疾病です。だから3大疾病やがん保険などの保険を検討されたらよいでしょう。
公務員には特有の制度があります。公務員のためのマネーライフクリニック(http://www.56fp.com)を参考にしてください。
大きな保険は別として、医療は現金で対応もできますから貯蓄にも励みましょう!
rodyrodyさんは、ご主人のグループ保険や共済の配偶者加入で対応すれば保険料負担が軽く済みます。一般の保険は部位不担保になるかもしれませんが比較検討もいいでしょう。

rodyrody_wow 様
ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

ご主人の学校の福利厚生制度はご勇退後も制度が継続されるのでしょうか?
もしそうであるならば、本当に医療保険は必要がないでしょうが、そうでないならば、最低限の終身医療保障が必要になります。
ただし、それまでに潤沢な貯蓄額があれば、終身医療保障も必要がなくなります。
⇒貯蓄=保険という考え方です。

rodyrody_wow様がお考えのように、健康保険対象外の先進医療や自由診療の場合は、多額な費用が必要となります。それらの保障を確保するための医療保障は検討が必要かもしれませんね。
損保会社が出しているがん保険では、実際にかかった費用を担保する保険が出てきています。
例えば、セコム損保、AIU、富士火災 etc
生保でも先進医療特約を担保する特約も出ています。
例えば、損保ジャパンひまわり生命、三井住友海上きらめき生命、アクサ生命 etc

参考になれば幸いです。

不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

はじまして、関西で活動しておりますファイナンシャルプランナーの山下です。

保険を検討する場合大事なことがあります。

まず費用対効果の問題です。病気になったらお金がかかる・・・だから保険に加入するわけですが、入院されたらいくらかかるか?を考えて見ましょう。

かりに1ヵ月入院して100万円かかったとしても保険適用ですと3割支払うことになりますので、窓口で30万支払うことになりますが、実際には自己負担限度額、87,430円です。(一般的なご年收の場合)

※保険適用の医療につきましては高額療養費制度がありますので、事前手続きされますと自己負担限度額で済むのです。

このほかに

〇食事代が780円/一日 かかりますので1ヵ月で23400円
〇差額ベット代は3000円/一日かかったとして1ヵ月90000円


先の自己負担限度額87430円と上記金額を合計しますと20万あればOKです。
※これは公務員の場合、自営業の場合でも同じです。

このかかった20万円を保険で用意されるのか貯金で用意されるのか
または、一部は貯金で、一部は保険で用意するのか
それを、家計との兼ね合いでお決めになられるとよろしいと思います。

保険適用の病気に関しては、さほどご心配はありませんが、


がんなど、保険がきかない治療が多いく、(全額自己負担など)
罹患されると確かにステージや部位にもよりますが、お金はかかると思います。

保険は、不運にも病気なってしまったときに、預金の流出を止めるためにかけておくもの・・・・
その意味で費用対効果を考えますと、「がん保険」も検討されてはいかがでしょうか?

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

そうですね。確かに、自己負担額が1ヶ月5千円ぐらいであれば、ご主人が退職までは、医療保険については必要ないかもしれませんね。
問題は、退職後です。
団体保険は、現役時代の保険にしては、いい保険だと思いますが、退職後はどうでしょうか?

退職後のことを考えて、今から、終身保障の医療保険に加入するか、もしくは、死亡保障の終身保険で60歳以降は、健康状態にかかわらず、医療保険に変えられるという保険もあります。

また、保険がきく分にはいいですが、保険外診療の先進医療に対応したがん保険に加入されておくと、大きな負担という意味では、安心ですね。

保険は万が一の時に経済的なリスクのために、加入するものですので、必要保障額をきちんと把握されてから、加入されるといいと思います。
何か質問があれば、お気軽にお問い合わせくださいませ。

rodyrody_wowさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

そうですね、そんな手厚い福利厚生制度でしたら、医療保険加入の必要性
は感じないですね。

やはり、がん、脳卒中、先進医療についての長期療養をカバーするもの
だけでいいと思われます。
これについては、
>1.「健康保険での差額分、費用負担については全額補償」という保険
2.がん保険等を中心とした保険<
というものを中心に検討されてはいかがでしょう。

それから、忘れてはならないのが、定年退職後の医療保障です。
定年後に医療保険に必ず加入できるとは言えませんし、掛金を考えると
いい設計にはならないと思われます。
上記1、2とは反対に、最低限の終身医療保険に加入しておくという
手段もそれなりに意義はあると思われます。

もう1つは、
**終身保険で、60歳以降、「体況に一切関係なく」医療保険に切り替えられる
**(医療保険に切り換えなくても、払込累計掛金以上の「年金受給」権が得られる)

という商品もありますので、検証してみましょう。

(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346


以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。[ohzeki@fourtrust.co.jp