運用したいのですが

ゆうくん様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

養老保険は少し考えたほうがよいのかもしれません。運用としての効率を求めるのなら、保険以外の選択が理に適っています。

死亡したときの保障も併せて考えるときには、保険を選択するのが理に適っています。つまり、まず保険として考え、その後で外貨建てにするかどうかを考えるようにしてはいかがでしょう。

また、外貨に投資するという話も再考したほうがよいでしょう。外貨を保有するのは必要最低限でよいと思います。詳しくはこちらをご覧ください。

お子さまの年齢にもよりますが、お考えのファンドのようなバランス型ファンドと定期預金などの組み合わせを考えられるのがよいのかもしれません。

リスクをできるだけ少なくするなら、インフレ+1%程度の利回りを目標にされるとよいでしょう。詳しくはこちらをご覧ください。

ゆうくんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

保険での運用はお考えのようにお勧めではありません。
保険という機能が付いているため、その分の保険料が差し引かれた分しか運用に回りません。
純粋にお子さんの教育資金の準備ということですと、投資信託のほうがいいでしょう。

積み立てる額が6万円あるのでしたら、バランス型ではなく自分でバランス型を作る方法がお勧めです。日本、アメリカ、欧州、新興国の株式型、と先進国債券、新興国債券型と6つのファンドで構成してはいかがでしょう?

毎月6万円を15年間運用しながら積み立てると
3%の場合で1365万円、5%の場合で1610万円です。

養老保険の場合と比較してみるといいでしょう。

通貨を分散するということは外貨建のものでなくとも円建てであっても可能ですよ。
海外のファンドで運用するということは通貨も分散することになります。
円建てのほうがわかりやすいですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ゆうくん さん

こんにちは、FPの恩田ともうします。

運用しない場合を考えますと、毎月3万円貯めますと年間36万円になり15年間で540万円になります。1年毎に36万円を2%で複利運用して積み立てていきますと15年間で約622万円になります。

2%前後の運用で考えますと債権中心の投資信託で為替リスク(円高、円安)に左右されないものを選択されるとよろしいと思います。また、15年間運用するのですから分配金を出す回数の少ないもの分配金を再投資するものを選び運用効率を上げましょう。

養老保険は、投資信託に比べ運用コストが高いものが多いので資産運用だけを考えた場合は投資信託を選択するほうがよろしいでしょう。

2%の運用で考えますと、ローリスクローリターンの商品選択されることをお勧めします。