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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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リスクを考慮のうえ投資先を決定下さい
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ひまま 様
ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。
為替変動の動向はプロでも予測が難しいとされています。
また、オフショア地域での投資ということですが、リターンだけでなく、リスクをご確認の上ご購入をお勧めします。特に、流動性(直に換金が可能か)は大切です。
例えば豪ドル定期の仕組み預金で、期待として7%が魅力であったとのことですが、
外貨の運用先として一般的な、外貨MMの先週の利回りはNM社で6.036%、D社で5.832%、NK社で6.116%あり、そしてこれらは購入の翌日から解約が可能です。
ぜひ、リスクをご検討のうえリターンを求めるようお勧めします。
なお、分散投資であれば、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式という4商品のインデックスファンドを毎月積立で購入される様お勧めします。
例えば4資産クラスへの均等に資金を配分した際には、リスクは8.7%で、期待リターンは4.3%になります。これは単年度の運用結果の68%が、-4.4%〜+13.0%の範囲に入り、最悪でケースでも-13.1%程度でと止まることを示します。
そして、流動性として解約は翌日から出来ますし、円貨での入出金で済みます。
外国通貨での運用をご要望される場合は、外貨MMFをお勧めします。
外貨預金と外貨MMFどちらがお勧め
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24556
ビッグマック指数から見る、円高・円安
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/31166
補足
ひまま様
豪ドルMMFは、3大証券やネット証券でも扱っています。
グーグルかヤフーで、外貨MMFの利回り比較と検索下さい。扱っている金融機関がでます。その中で有利な(為替手数料が安い、利回りが高い運用会社のものを扱っている)お決め下さい。ネット証券が手数料等お安くなっています。
バランスファンドを1本だけ購入されるのであれば、ひまま様選定のものが宜しいのではないかと考えます。
但し、ファンドの中はインデックス・ファンドで構成されています。
毎月3万円を5.9%の運用利率で複利運用すると16年後には954万円になります。ほぼ目標通りと思われます。
ちなみに、企業年金連合会が公表している期待リターンは、外国株式が7%で日本株式が6%です。均等に配分した際には6.5%になりますから、無茶とはいえませんがリスク高くなります。上記の場合のリスクは15.2%です。
評価・お礼
ひまま さん
大変参考になりました。ありがとうございました。
金利７％というのに目がくらみ、素人判断で
預金を開始してしまいました。
資産の運用に挑戦したのがこれが始めてのこと
だったので、長い目で見て、大目に見ようと思います。大きな得も期待できませんが、株のように何百万もの損はなさそうですので。
今預けている外貨預金は、中途解約はできないので、損するつもりで３年間あたためておきます。
その後は、豪ドルの外貨ＭＭＦへの投資を考えたいと思います。豪ドルの外貨ＭＭＦを扱っている販売会社はありますか？
また、資産の必要額と時期ですが、
第一弾として、１６年後と１８年後に
子供の教育資金として、５百万ずつ×２で
１０００万ほどあるとよいと思っています。
月３万程度、１６年運用で、５．９％ほどで
運用すれば１０００万くらいになると思う
のですが、この試算は無茶なものではないでしょうか？セゾン投信のバランス型インデックスファンドに投資を検討中です。
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この回答の相談
今年４月、上限金利付コモディティ連動型外貨定期預金を３年もので１百万分はじめました。
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ひままさん （愛知県/32歳/女性）
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