対象:家計・ライフプラン
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夫28歳私25歳子供3歳1歳の家族ですが、まったく貯金がない、続かないのです。助けてください・・・。給料が夫が手取りで平均34万位です。私がパートで4万位あります。毎月2〜3万の赤字で、結局貯めていても足りなくておろしてまた1からやり直しを何回も繰り返してしまっています。今現在車のローンが234万月53000円(銀行ローン)他に車の部品月14100円、家電12000円、出産費用月10万のカードローンが(計60万)他にもガソリンとネットショッピングがカード払いにしています。子供に学資保険と夫にかんぽをかけています。(月32000円)先取りで3万円貯金の口座にまわしているのですが・・・光熱費、住居費はかかりません。携帯2台で23000円、プロパイダ&電話で9000円、夫こづかい3万、保育量月2万こんな感じです。カードローンをできるだけ早く返済したいし貯蓄もしていかないと車検や税金が払えない・・。借金ばかり増えてしまいそうで、本当にどうしたらよいか頭が痛いです。どうか宜しくお願いいたします。
ゆwママさん ( 千葉県 / 女性 / 25歳 )
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貯蓄について
こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
貯蓄ができる体制を作らないとならないですね。そのためにはどうしたらいいと思いますか。
お金を貯めるためには、収入を増やすか。支出を減らすか。運用するしかありません。何が可能と思いますか。
支出についていえば、
車はどうしても必要ですか。または、もっと安い車ではだめだったのですか。
また、学資保険に加入してカードローンを組んでいるのはどうでしょうか。
学資保険の利回りよりもカードローンの利息のほうが高いですよね。学資保険は現状利回りが低くインフレリスクがあります。カードローンの返済が優先ですね。
ローンに頼る体質はよくありません。ローンを組むということは、支払利息分貯金が減るということです(ローンの利息以上に運用できれば別です)。
とにかく夫婦でよく話し合い、何ができるのか検討してみてください。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
カードローンは早めに返済しましょう!
ゆwママはじめまして
FP&マネーセラピストの鷹野えみ子です。
まずは、カードローンの借金を返済するのが優先です。
また、車も必要であればもう少し値段の安い車に
買い換えることはできないのでしょうか?
毎月のやりくりで、余剰金があったら
ぜひカードローンの返済にまわしてください。
カードローンが終わればその分貯金ができます。
税金や車検の分だけは、金額を設定して積立をなさるといいと思います。
カードローンは使わないと決意する必要があると思います。
ローンの利息はすごいですよ!
ぜひ、頑張ってください。
回答専門家
- 運営 事務局
- (東京都 / 編集部)
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記事制作に関するご相談
一歩一歩前進していきましょう。
ゆwママ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。お子さん2人を抱えながら、車のローンやカードローンがふくらんでしまい、大変ご不安な状況と拝察します。
これからは、お金を使う前、お金を借りる前に、しっかりと“その後”のことを考えましょう。
もしかすると、今返済しているお金を借りる前は、今の苦しい状況は、イメージできなかったのではないでしょうか。
こんなに苦しいなら、あの時、車のグレードをもう少し落としておけば...
あの時のあの買い物は、もしかしたらムダだったかも...
もしも、こんな反省点があれば、一歩前進です。
正直なところ、私自身もあまりエラそうなことは、言えません。
いろいろな失敗を重ねながら、一歩一歩前進していきましょう。
幸いにして、ご主人の稼ぎもあり、光熱費、住居費はかからないとのことなので、毎月10万円ペース(34万円の約30%)での返済を目標にしてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
貯蓄の件
ゆwママさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『借金ばかり増えてしまいそうで、本当にどうしたらよいか頭が痛い...。』につきまして、貯蓄ができない最大の要因は、毎月のローンの支払いが多額に及ぶことです。
本来ならば、このローン部分が毎月の貯蓄に充当されるべきお金となります。
よって、今後はローンを組まないようにすることと、現在のローンを早期完済することとなります。
光熱費や住居費用もかかっていないのですから、ふたり合わせた手取り月収金額38万円から、基本生活費として毎月20万円かかったとしても、毎月18万円も貯蓄できることになります。
これからお子様の教育資金も必要となりますので、今のうちからしっかりと貯蓄をしていって、将来のライフイベント資金を確保していくようにしてください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
回答専門家
- 渡辺 行雄
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社リアルビジョン 代表
ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供
マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。
渡辺 行雄が提供する商品・サービス
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家計管理のポイントを分かり易く解説しますので、今日からカンタンに家計管理ができるようになります。
ゆwママさん
返済についてですが。
2008/07/14 12:01カードをできるだけ早急に返済していきます。
ちなみに返済は1万でも余裕があればこまめに返済していくのがいいのでしょうか?もう少し貯めてからがいいのでしょうか?
もう今から気持ちを入れ替えて必死にがんばります!!!
ゆwママさん (千葉県/25歳/女性)
(現在のポイント:-pt)
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