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固定?変動?都銀?ネットバンク?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/05/24 22:50

今日,新築1戸建を申し込みました。ローンの借り入れが3300万になるのですが、昨日ニュースで金利が上昇すると聞いたので変動か固定にするか迷っています。今の家賃が11万なので月々の支払いをそれ以下にはしたいと考えています。私が現在27歳、妻にも後3年は働いてもらい、その間はこれまでの貯蓄額を考慮すると年400万は繰上げ返済できそうです。年収は私も妻も約500万です。
金融機関は主に都銀とネットバンクを利用しています。売主と提携している都銀の全期間1.4%優遇とネットバンクの0.9%優遇を比較すると、変動は都銀、固定はネットバンクの方が低いので金融機関も決め兼ねています。両方から借りたほうが得策なのかとも考えましたが、都銀の1.4%は全額借りた時にだけの優遇など条件があるのでしょうか?

タートルさん ( 東京都 / 男性 / 27歳 )

回答:3件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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金利の選択について

2008/05/25 00:42 詳細リンク
(5.0)

タートル さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

確かに長期金利が上がってきているので、今後の住宅ローンの金利も気になるところですね。まず、「両方から借りたほうが得策」という質問ですが、これは担保設定の関係で両方から融資を受けることは事実上できません。なので、どこかひとつの金融機関を選ぶことになります。

金利を検討する際の原則として、借入当初から積極的に繰上返済をするのでしたら、変動金利。3年に一度といった割合で繰上返済をするのでしたら、中長期の固定金利を選択された方がよろしいでしょう。

ただ、どちらか一方を選ぶのではなく、固定金利と変動金利のミックスという借り方もございます。この場合は、金利上昇に伴うリスクも半減しますので、どちらか一方に決めかねているのでしたら、ミックスを検討されるのも良いかと思います。

その他、繰上返済手数料や保証料といった諸費用関係も考慮されてみてください。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

評価・お礼

タートルさん

藤森様

ありがとうございます。
参考になりました。
金融機関ひとつしか選べないんですね…
申し込んだのに勉強不足で恥ずかしいです。
ミックスを検討してみます。
繰上げ手数料なども比較検討してみます。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
03-5773-4111
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/05/26 15:55 詳細リンク

タートルさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンを組むに当たり、毎年のように繰り上げ返済が出来るのであれば、早期完済をめざすことになりますので、わざわざ高いローン金利で住宅ローンを組む必要がありません。

よってこの場合は変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

逆に繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、途中からローン金利があがり毎月の返済額が増えることがないため、将来のマネープランが立てやすくなります。

タートルさんはどちらに属するのかで、ローン金利を決めていただければよろしいと考えます。

『都銀の1.4%は全額借りたときにだけの優遇など条件があるのでしょうか?』につきまして、担保設定の関係もあり、全額借り入れが1.4%優遇の条件だと思われますが、詳細は不動産屋さんにご確認ください、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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住宅ローン

2008/05/25 16:13 詳細リンク

こんにちは。ご質問いただき、ありがとうございます。

住宅ローン相談で、一番多い内容です。

まず、得か損かは、返済した後にしかわかりません。

金利が上昇しているので気になるところであるかと思いますが、
まだまだ低金利であると思います。

そして、繰上げ返済ですが、返済額圧縮タイプを選択されてみてはいかがでしょうか。

期間短縮タイプの方がお得なのですが、月々の返済額は変わりません。
文面からしますと、今後お一人の収入で成り立つようにしていくことが必要な時期がくるかと思います。
そのとき、月々の返済額は少ない方がいいと思います。

年間400万を3回繰り上げ返済する予定ですので、
今とあまり金利が変わらないとして、月々4万くらい安くなる可能性があります。

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