住宅ローンで悩んでいます

としわか さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

固定金利期間の終了に伴い、短期固定金利から中長期の固定期間に変更をされるのでしたら、他行で借り換えをした方が優遇を受けれる可能性が高いです。
(条件にもよりますが、20年固定で2.6%という金融機関もございます)

そこで、借り換えた場合のご質問ですが、

1.違約金というものは発生しません。
ただし、保証料を先払いしていた場合、未償還部分はまるまる全額は戻ってこないでしょう。借換えにかかる手数料は、登記費用(現在の担保設定の抹消と、新しい担保の設定登記)、司法書士の手数料、印紙代、保証料などが必要となります。また、火災保険/地震保険はそのまま継続して活用できますが、団体信用生命保険は新しい金融機関で加入しなおすことになります。詳しいことは借換先の金融機関の担当者にご確認ください。

2.繰上返済は特にどちらでもいいと思われます。
強いて言えば、先に繰上返済してから借り換えた方が、無駄な利息を払わなくてすむし、設定登記の費用や保証料なども、借り入れが少なくなる分、若干ですが安くなります。


今後のとしわかさまのライフプランなどをトータル的に考えて、お借換えをご検討されてください。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの返済についてですが、今後の繰上げ返済予定により変わってきます。あまり繰り上げ返済予定がないのであれば、中長期の固定金利で他の金融機関に借り換えをしたほうが金利が低くなりますのでいいでしょう。
繰り上げ返済についてですが、今後お子様の出産などを考えると期間短縮よりも返済額軽減にしておいたほうがいいと思います。(年収、家計の状況にもよりますが。)
繰り上げ返済のタイミングはどちらでもいいですが、少しでも総支払利息を減らしたいのであれば早い方がいいですね。

としかわさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

1.について
借り換えに伴う違約金につきましては、通常は発生することはありません。
特約でそのような契約を結んでいる場合は別ですが。
また、借り換えにともなう諸費用につきましては、融資先の金融機関により異なりますので、新たな融資先の金融機関で計算して貰わないとわかりません。

加入保険のうち、火災保険や地震保険はそのままで大丈夫ですが、団体信用生命保険につきましては、取り扱う会社が変わってしまうと思われますので、再審査が必要になると思われますが、念のため金融機関に確認をしてください。

2.について
繰り上げ返済資金は借入元本に充当され、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができます。
よって、繰り上げのタイミングにつきまして、現在融資をしている金融機関で借りているうちに、行うようにします。

借り換え後の場合、借入元本に対して支払利息の計算を行いますので、ローン利息が多くなってしまいます、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

としわか様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のとしわか様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
みずほ銀行で更新されて方が良いと思いますが、一部繰上げ返済には期間短縮型ばかりではありますん。但し、単に繰り上げしますと言うと「期間短縮型方式」になってしまいます。
多少事務手数料が掛りますが、元金のみを一部繰り上げ返済で期間を変更しないことが可能です「返済軽減型方式」。
この方法では毎月の返済も軽減可能です。事務手続き方法を銀行で相談してください。

以上

としわかさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、借換の場合と継続の場合の20年後の残高を銀行で確認し、比較してみましょう。現在の繰上げ資金を利用して20年後にいくら残高があるのか確認できれば、その後は変動金利でもある程度の検討はできると思います。


やはり今後のライフサイクルにあわせて考えると、長期固定金利の選択が賢明かとは思いますが奥様ともご相談の上ゆとりのある生活をベースにお考えいただければと思います。

以上、参考にしていただければと思います。