貯金40万、給料手取り19万　おすすめ運用法？

ウーロン茶様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

ウーロン茶様が、今後、資産運用に手間暇かけて自分の資産を管理したいのか、できるだけ省力化して資産を管理したいのかで結論はかなり変わってくると思います。

前者であれば、セミナーなどに参加されてご自分で知識やノウハウを吸収されるとよいでしょう。後者であれば、こちらをごらんください。

(1) わからないものには手を出さない
(2) 「利回りをそこそこ期待した運用」を具体化する
ということがポイントでしょう。

(2)については、シミュレーションツールを提供しています。無料ですのでご自由にお使いください。
利回りのシミュレーション
ポートフォリオのシミュレーション

ウェブ上であっても具体的なファンドなどの名前を挙げると広告とみなされるため、具体的な金融商品名を聞きたいのであれば、どなたでも構いませんが、個別に照会をしたほうがよいと思います。

ウーロン茶様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、おすすめの運用方法として、“長期分散投資”という方法があります。しかし、現在の貯金は40万とのことですので、適合性の原則からは、価格変動リスクのある運用をおすすめすることができません。少なくとも、貯金を60〜70万程度まで増やしましょう。

半年ぐらい頑張って、ある程度の貯金ができたら、そこから積み立て投資をスタートできる可能性があります。

具体的な投資運用の考え方については、このスペースでは、解説しきれませんので、よければ、マネーセミナーにご参加ください。

*セミナータイトル
くらしを守るマネー管理セミナー
〜守りながら年5%超の資産運用を目指す方へ〜

直近の開催日程
5月16日(金)19:00 〜
5月25日(日)14:00 〜

All Aboutマネーのセミナー紹介ページでも告知しています。

京都のファイナンシャルプランナー、佐々木です。
ウーロン茶さんが資産運用を始めようとされるのであれば、まず、いざというときのための資金、たとえば、病気になったとか、ケガをしたとか、会社をやめるとかなどなど、何かあったときに使える資金を確保しましょう。現在保有している40万円と毎月の5万円で、収入の6か月分くらい、約150万円を元本割れしない運用で作りましょう。リスクを取った運用はそれからで。

ウーロン茶さん、はじめまして。
''オールアバウトフィナンシャルサービス登録IFAの田口智隆 ''です。

私が投資に興味を持ち始めたのが、ちょうどウーロン茶さんと同じ
29歳くらいの時でした。
ウーロン茶さんとは違って、その頃は借金まみれの生活でしたが・・

現時点で40万円の貯金があり、毎月5万円を投資に回せるのは
とっても素晴らしいことです。

最初の投資資金40万円からスタートして、毎月5万円ずつ積み立て、
年平均8%で運用したとすると35年後(64歳のときに)
資産は、なんと1億2000万円以上になっています。

別に宝くじに当たったわけではありません。

おすすめの運用スタイルとしては、
個別の銘柄を買ったり、流行りのFXなどではなく、投資信託を活用
した“真っ当な資産運用”をオススメします。

ここでは、具体的な投資信託の商品名をあげることが出来ませんが、
5月10日、有楽町の国際フォーラムにて''「語り合おう!真っ当な長期''
''投資について!」''と題してセミナーを開催します。

お時間がございましたら、ご参加いただけると嬉しいです。
セミナーの詳細・お申込みは''All Aboutマネーのセミナー紹介ページ ''

ウーロン茶様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、定期預金と国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
お手元の資金と毎月積立で、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産への投資配分をお勧めします。

例えば5資産の均等配分した場合、リスクは8.0%で、リターン3.5%に為ります。これは、1年間の運用成績の68%が、マイナス4.5%からプラス11.5%の間に入ることを示しています。
リスクを小さくするには、お手元の資金を定期預金と日本債券に配分してください。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年人を管理運用している、国民年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
幸いなことにイートレード証券は、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式を対象とする夫々のインデックス・ファンドが揃います。このファンド4本と、定期預金の積立で月々5万円になります。なお、日本債券を3ヶ月に1度3万円ずつ、個人向け国債購入でも良いと思います。

パッシブ投資家(インデックス型投信への投資)の良さを下記コラムに書いています、此方も宜しければご一読下さい。
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134

はじめまして、ウーロン茶さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


ご質問のようにリターンを期待したいのであれば、やはりリスクも伴います。

しかし、リスクは知ればそれほど恐怖を感じるものではないという事を理解されるのが良いと思います。

投資信託で運用される場合は、1銘柄を購入するだけでも、何十社、何百社という会社へ分散投資をしています。ですので、このファンドの投資している会社が全てがつぶれない限り、投資額が全損する事はないでしょう。また、すべてが潰れても、その投資した会社などの土地や動産を処分する事で多少でも投資家へ戻ってくることはあります。

また、月々の積み立てもお考えですので、時間の分散も出来ています。
時間の分散をすると、高い時も安い時も平均して購入できるので、購入単価も平均化されリスクを抑えることができます。

ですので、40万円を債券型投資信託と株式投資信託とで分けられて、株式投資信託も日本やアジア、米国、欧州などへ分散されると良いでしょう。

定期購入の5万円も投資信託は1万円から購入できますので、5銘柄を購入されると良いですね。

投資信託に限った事ではないですが、購入した後も定期的なチェックやポートフォリオのメンテナンスなども必要になってきます。
購入後のアドバイスが出来るパートナーを作るのも良いでしょうね。

また、何かありましたらご連絡下さい。