迷っています

こんばんは hatsuさん。

コンサルタントの若宮光司です。

もう少し詳しい現状の家計を聞かないと判断が難しいのですが、考え方を解説します。

現在の住まいを賃貸に出しながら二重ローンを組むことがベストなのか再考しましょう。

賃貸が付かない、もしくは付いてもすぐに退去される。

そんなことになってもローンを払い続けられるのであれば購入を考えてもOK。

購入するのであれば、マンションよりもたとえ中古であっても戸建に限ります。
その理由は、後々のランニングコストがすごく低く、且つ建て替え等自由がきくからです。

さて、もう一つの方法も検討してみませんか?

それは、現在の家を賃貸に出し、その賃料以下の賃貸マンションに住むと言う選択。

これであれば、最悪の事態になれば現在の住まいに戻れば良いのです。
一番リスクの低い方法となります。

いやいや、もう一つ方法がありました。

いっそのこと実家に同居する。

これだとリスクはゼロに近いですよ。

hatsuさんへ

こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

ご自宅の件、迷われている気持ちがすごく分かります。

気持ちとしては、今すぐでも住みたい場所に移りたいと思われるでしょうが、
若宮氏の言われる視点も非常に大事です。


ご主人やhatsuさんの、目先のことだけでなく、

10年後、20年後、もっと遠い将来を考えてみたときに、

新しい家を買うことが最善の選択と言い切れれば、そのようにされてもいいでしょう。

ただ、気持ちは満たされても、資金繰りは大変になるかもしれません。

もし、ご主人やhatsuさんがもっと大事にされている夢や目標や信条があれば、

そちらを大事にしてください。


迷われるのであれば、ご主人と一緒に迷われてください。
一家の主がご主人であれば、最後に腹をくくるのはご主人です。

hatsuさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

現在保有している物件はそのままで、改めて住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、金融機関では現在の住宅ローン負担分も合わせて返済していけるかどうかを審査することになりますので、場合によってはローン審査に通らない場合もあります。

また、セカンドハウスローンとなりますので、ローン金利も割高になってしまうものと思われます。

よって、住み替えをご検討されるのでしたら、現在の持ち家は売却したうえでローンも含めて一体は精算し、改めて住宅ローンを組むようにしていただくことをおすすめいたします。
土地の名義を義母さんの名義にすれば、問題を解決できると思われます。

尚、安心して住宅ローンを返済していただくためにも、新たに住宅ローンを組む場合、二人合わせた手取り月収に占める住宅ローンの負担割合は、28%以内に収まるようにしてください。

手取り月収に占める住宅ローンの負担割合が30%を超えてしまうと、思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来予定しているライフイベントにも支障をきたしかねません。

hatsuさんの場合、新たに住宅ローンを組むときには、手取り月収に占める住宅ローンの負担割合には十分に注意していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

hatsu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。戸建てにするか中古マンションにするか迷っておられるようですが、ご実家近くの賃貸住宅で暮らすという選択肢はありませんか?

確かにかつては、住宅購入が有利な時代がありました。この時代は、住宅を購入しない人は、おかしいというぐらいに思われていましたし、急激な資産インフレと共に、土地や建物の時価もどんどん上がっていきました。

しかし、あっさりと、バブル経済は、崩壊し、再び同じ状況が起こることは、もはや想像できません。というのも、日本は、今や人口減少社会に入り、右肩上がりの経済成長も期待できなくなったからです。

これからの時代に、背伸びをして多額の住宅ローンを組むと、手取り給与の減少などで、生活が行き詰ってしまう危険性すらあると思います。いずれは、増税や年金目減りも現実のものとなるでしょう。

少々厳しい書き方になってしまいましたが、お伝えしたかったのは、時代が変われば、資産形成の方法も変わるということです。

できれば広い視野を持って、いろいろな選択肢をご検討されることをおすすめします。

お世話になっております。FPの城木です。

現在の収入状況をみると、共働きを継続することは必須と思われます。
共働きの場合、実家の援助が得られるのは重要なことです。
急な残業や子どもが病気の時など、ご実家にお願いできれば安心ですね。

さて、現在のお住まいは実家とどのくらい離れているのでしょうか?
今も実家に預けているということは、通ない距離ではないのですよね?

女性の立場とすると、子どもは自分の実家にみてもらった方が安心ですし、
気楽だと思います。
しかし、男性の立場とすると、妻の実家に面倒をみてもらうことに抵抗を感じることもあります。
このあたりのことは、ご夫婦で話し合いをされて納得済みでしょうか?
もしまだでしたら、充分に話し合って、まずこの部分をはっきりさせておきましょう。

持家の賃貸をするとのことですが、周囲の不動産事情はいかがでしょうか。
あまり借り手のみつからない場所ですと、借り手がみつからずローンの負担だけが残ります。

世帯収入から考えると、2軒分のローンはかなり厳しいことが予想されます。
購入するのでしたら、なるべく負担の小さい物件をお勧めします。
子どもがある程度大きくなるまでは、賃貸にすることも検討されてはいかがでしょうか。

hatsuさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

確かにご実家の近くに住めば何かとラクですし、安心ですよね。
現在どの程度の貯蓄があるのでしょう?
それ次第ですね。

3500万円の戸建が1000万円程度のローンで立てられるのならそれもいいでしょう。
しかし3000万円くらいのローンを組まなければ立てられないのでしたら、
20年返済3%で16万円を超えます。

現在のローンがなくても大変な金額ですね。
もし、賃貸に出していても借り手がずっといるとは限りません。
借り手がつかない間は月25万円のローンを返済しないといけません。

その前に銀行の融資自体が無理ではないかと思います。

では、中古マンション?
この場合もローンはやはり1000万円程度ですね。
1000万円でしたら、返済額は5.5万円程度ですから何とかなるのではないかと思いますが、
どちらにしても現在の家の家賃でローンを賄えると言うのが条件です。

家賃がどの程度もらえるのか調べてみましょう。

一番いいのはやはり、新たなローンは組まないことです。
しばらくご実家の近くの賃貸に住んでみて考えた方がいいでしょう。
お子さんが大きくなればそれほど近くにこだわることもなくなるかもしれませんよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/