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対象：投資相談
回答数： 5件
回答数： 2件
回答数： 3件
はじめまして。よろしくお願いいたします。
４０歳の独身女性です。現在、自営業を営んでおります。
将来の年金は国民年金と国民年金基金に、月々２００００円ほど掛けているだけです。
これだけでは、老後の生活資金には不足してしまいますので、確定拠出年金で投資信託を運用してみたいと思っています。
ただ、運営管理機関をどこにするか、運用商品をどう選んだらよいのか、とても悩んでしまいます。
現在、持ち家もありローンもないので、限度額までの運用を考えています。
ぜひ、アドバイスお願いいたします。
さくら・さくらさん （ 北海道 / 女性 / 40歳 ）
回答：4件
専門家ファンドの中身は一緒です。
はじめまして、FPの岩川です。
パッシブ運用(インデックスファンド)の投資信託を選択するのであれば、
基本的にどこの管理機関(金融機関)を選択しても、運用結果は原則同じです。
ファンドの名前や運用会社が、違うだけで中身(投資先)も、運用方法も同様です。
しかし、アクティブファンドを中心に選択するつもりであれば、探し当てるのは、とても困難です。私も、複数の401Kを拝見してますが「このファンドがあるから、○○管理機関が良い」と感じたことはありません。
それと手数料も、資産形成に大きな影響を与えるほど、高くなく、どこの管理機関でもそれほど大差はありません。
(パッシブやアクティブの意味が分からなかったらすみません、再質問してください。参考までに)
http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html#Q21
401Kは、引き出しができず長期投資となります。
良いファンドを探すより、実行後の「資産配分のメンテナンス」をよく理解した方が、資産形成に良い影響があると思います。
401KのQ&Aが過去にもあります。参考になると思います。
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/qa/detail/9084
評価・お礼
さくら・さくらさん
こんばんは。
回答、ありがとうございました。
インデックスファンドを選択するのであれば、あまり違いはないという事でしたので、利用しやすい金融機関を選択しようと思っております。
また、過去の４０１ｋのＱ＆Ａも参考にさせていただきます。
ありがとうございました。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- （千葉県 / ファイナンシャルプランナー）
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します
お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。
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専門家ご自身が扱いやすいものを。
京都のファイナンシャルプランナー、佐々木です。
受付金融機関と運営管理機関は、通常同一である場合がほとんどです。運営管理機関の違いは運用にはあまり影響はありません。現在利用している金融機関など、さくら・さくらさんが扱いやすいところを利用されてはいかがですか。
運用するファンドについては運用方針や運用実績を検討してみましょう。これまでの運用実績が今後のリターンを保証するものではありませんが、まず、これまでの運用実績がファンドを選ぶ重要な基準となります。
インデックス型のファンドはTOPIXなどの株式指標に連動していますので運用実績がわかりやすく初心者には扱いやすいですね。
評価・お礼
さくら・さくらさん
こんばんは。
回答、ありがとうございます。
運営管理機関にあまり違いはないという事でしたので、利用しやすい金融機関を選択してみようと思います。
ありがとうございました。
回答専門家
- 佐々木 保幸
- （京都府 / 税理士）
- 税理士法人 洛 代表
贈与、遺言・遺産分割・相続税対策なら京都・税理士法人洛まで
円満な遺産分割、生前贈与、事業承継、節税、納税資金の確保など、それぞれの着眼点から家族構成や資産構成ごとに、ベストアドバイスを行います。
専門家質問の仕方を少し変えてみては
さくら・さくら様 バームスコーポレーションの杉山と申します。
いずれの運営管理機関を選ばれても同じような商品構成になっていると思います。
とすれば、さくら・さくら様は、逆に「この運営管理機関を使いたいのだけど…」と質問されたほうがよい回答が返ってくると思いますよ。
私がアドバイスするするのであれば、質のよいアクティブ型のバランス型ファンドがあればそれを基本にするようアドバイスしますし、そうでなければ、インデックス型のバランス型ファンドを中心にするようアドバイスします。
バランス型ファンドの説明は、こちらをごらんください。インデックス型、アクティブ型の説明は、こちらをごらんください。
いずれにしても、本気でアドバイスを望まれるのであれば、個別に相談されたほうがよいでしょう。
評価・お礼
さくら・さくらさん
回答、ありがとうございました。
運営管理機関はあまり違いがないという事なので、利用しやすい金融機関で考えてみたいと思います。
ありがとうございました。
回答専門家
- 運営 事務局
- （東京都 / 編集部）
- 専門家プロファイル
登録している専門家やQ&Aやコラムといったコンテンツをご紹介
専門家プロファイルに登録をしている皆様の記事や、Q&A、まとめ記事など編集部でピックアップしたものを定期的に配信していきます。よろしくお願いいたします。
運営 事務局が提供する商品・サービス
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
-
資産配分と商品選定について
さくら・さくら 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
確定拠出年金を掛けた場合20年間の長期投資になります。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、運用商品はインデックス型を選ばれるよう、お勧めします。この場合運営管理機関は何処を選ばれても、殆んど変わりはありませんが、強いて言えば、商品で差が小さいのですが管理コスト(信託報酬)の安いものをお選びください。20年間の積み上げは馬鹿になりません。
また、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして、日本株式、外国株式、外国債券夫々のインデックス型の選択をお勧めします。
限度額(月68,000円)一杯ご使用の由、国民年金基金は確定年金としての良さもあります。年金としてのベースが固まる確定分と運用成果を積み上げる確定拠出年金個人型の配分を再度ご検討されてはいかがかと考えます。
両年金の仕組み等をご存知とは思いますが、宜しければ下記のコラムを参照ください。
国民年金基金の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26000
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
評価・お礼
さくら・さくらさん
回答、ありがとうございます。
運営管理機関にはあまり違いはないようなので、利用しやすい金融機関で考えてみたいと思います。
また、確定年金への配分も考慮したいと思います。
ありがとうございました。
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