住宅ローンの組み方教えてください

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

住宅のご購入おめでとうございます。

新しいお住まいでの生活が楽しみですね。



さて、住宅ローンの件ですが悩みますよね。


まずローンの審査基準から計算すると、年収550万円であれば20年返済で1800万円の借入

はOKになると思います。

必然的に20年以上の返済期間でもOKになります。



では返済期間と金利選択ですが、ご自身の年齢からですと20年あたりが妥当かと思います。

長くても25年ぐらいではないでしょうか。

出来るだけ定年の60歳ぐらいには完済されておくことをお勧め致します。


仮に20年返済で10年固定金利の1.4%優遇というタイプですと、年間返済額は年収に対して

20%ぐらいになり、妥当な範囲かといえます。




ご自身で金利情勢を把握できる場合には、2年もしくは3年固定のタイプをお勧めいたします。

低金利の返済期間中、返済額が少ない分一部繰上げ返済の為に貯蓄をして、元金を減らすことが可

能です。




逆に安定した返済を希望される場合には、長期固定のタイプをお勧め致します。

フラット35やフラット20というものを利用されるといいでしょう。

但し、これらには一般の住宅ローンより、少々厳しい借入条件がある場合もありますのでご確認下

さい。



購入される物件に管理費や修繕積立金などがあったり、ローン保証料の有無や、団体信用生保に3

大疾病特約を付けるなど、ローンの返済とは別に月々の費用負担の有無により、お勧めする内容は

変りますのでご留意ください。





尚、コラム欄に「住宅ローンの審査」シリーズがありますので併せてご覧下さい。



以上、ご参考になれば幸いです。




詳しいご説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

宜しくお願い致します。




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mikoyan さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅ローンのベストなプランは?とのご質問ですが、借りられ方のライフプランによって変わってきますので、mikoyanさまにとってベストかどうかは、わかりませんので、ご了承下さい。

まず、ご指摘の通り、住宅ローンは長めに借りておいて、早く返すのが基本です。
最初から、ギリギリの返済計画だと、もし、万が一のことがあったときに、
対応ができなくなるからです。

また、金利も固定金利と変動金利がありますが、それぞれのメリット・デメリットが
相反するものになっています。

当初の金利、返済額を抑えたいのでしたら、変動金利か短期の固定金利を選びます。
ただし、今後の金利情勢によって月々の返済額が大幅に上がる場合がございます。

逆に、今後の金利上昇が不安なので長期固定や全期間固定金利を選んだ場合、
月々の返済額は固定されますが、返済当初は金利負担も多く、繰上返済しても
効果が薄いというデメリットがございます。

お互いのメリット・デメリットを共有すると言うことで、半分ずつミックスで
借りると言う方法もございます。

今後、長きに渡って返済していくことになりますので、
今現在の収入に対して、返済額から判断するのではなく、
まずは、mikoyanさまのこれからのライフプランを漠然とでいいので立てて、
今後必要となるキャッシュフローを把握することをお勧めします。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

mikoyan様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。


仰る通り、返済期間が長くなれば
総返済額も多くなりますね。


住宅ローンで重要なポイントは
返済に困らない計画を立てることです。

ご返済可能額の上限を決めて頂き、
ご返済額内の一番長期の固定期間を選択するのが宜しいと思います。


期間については定年を見定めて20年位が良いでしょうね。


この回答がmikoyan様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏