1000万円の遊び金について

りょうぱぱ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。
長期運用が、ギャンブルではないことを説明する方法として、実際に公的年金の運用((参考サイト) 年金積立金管理運用独立行政法人のホームページ))でも同じ手法が使われていること。今は投資信託等を活用すれば、一般個人レベルでも分散投資が可能なこと。運用期間が一定以上あれば、元本を損なわないようにリスクコントロールすることは、それほど難しくないことが、過去の経験則や投資理論で明らかにされていること。などを説明しましょう。

さらに、今20代、30代の人たちは、公的年金は、65歳からしかもらえないことが既に決定していること。資産運用を真剣に考えないと、これからはじまる増税や年金目減りなどで、家計が破たんする可能性があること。なども説明してみてはいかがでしょうか。

ご成功をお祈りしております。

私たち日本人は、子供の頃から投資教育を受ける機会を与えられないことから、資産運用に対する正しい知識を習得できず、競馬やパチンコと同じように、

「儲かるかも知れない」けど、「損するかも知れない」

と理解している事が少なくありません。


ですから、安全志向の人は、りょうぱぱの奥様だけではなく、むしろ、家計の預金比率の高さをみれば、日本人のほとんどが、安全、確定第一といえるでしょう。


しかし、資本主義という社会で暮らしているのに、金融知識を持たない事は
「無免許の人が、公道で車を運転している」のと同じといえます。


運転の方法と知識を知らずに車に乗れば「事故に遭う」のは当然かも知れません。
つまり、資本主義のルール、運用の方法、知識を知らずに資産運用を行えば「事故(損)」をするは、当然というわけです。

ただ、裏を返せば、資産運用は、車と同様に、ルールを知ることで、安全かつ便利に利用できるといえます。

まずは、物価や債券、株式は上下をしますが、平均するとプラスになる「資本主義のルール」を理解しましょう。

りょうぱぱさん、はじめまして
ファイナンシャルプランナーの小松英二です。

「聞く耳持たない様子」とのことですが、何とか分散投資により、リスクが軽減できることを分ってもらいたいところですね。

私は、顧客の不安を和らげるために次の分散投資の例を説明しています。

【分散投資によりリスクが減らせる事例】
厚生年金等の公的年金は、実は「国内債券:国内株式:外国債券:外国株式」に「51%:22%:11%:16%(19年6月末)」の比率で分散投資を行い3%台〜4%台の運用利回りを目指しています。安全運用が宿命で、元本割れが許されない公的年金ですら、株式投資の比率を37%としているのです。これでも心配ならば、株式の比率を下げ、債券の比率を上げ、リスクを抑えることもできます。

分散投資によりリスク(儲けのブレ)を抑える効果があることを粘り強く説明し、気持ちよく「長期分散投資」をスタートできるよう頑張ってください。

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

りょうぱぱさんが資産運用をしたいという発想は悪くありません。むしろ奨励します。
奥さんはコツコツと働いて貯蓄する発想しかなく、資産運用についてギャンブルの発想しか持たないのだと思います。

まずは投資と投機の違いから説明してはいかがでしょうか?
資産運用には大きく4つの分類ができます。

貯蓄、投資、投機、ギャンブル です。

「貯蓄」や「ギャンブル」は言わずと知れた所だと思います。

では「投資」と「投機」です。
投資は設備投資や自己投資などで分かるとおり、一定の利益を得るために、長期的に資金を投じる行為であります。
では投機はと言うと、一定の利益を得るためにその機会(チャンス)を狙って投じる行為です。

つまり、本質的な資産運用とは「貯蓄」と「投資」であります。

逆にギャンブルと言うと聞こえが悪いかもしれませんが、例えば宝くじもギャンブルの1つだと数えます。
何とかジャンボなどで1等を狙って資金を投じることと、預貯金で利子を得ようとするのは全く違いますし、自分が英会話を話せるようになろうとして、50万円前後のお金を投じる行為も宝くじと違います。
それは何処に違いがあるのでしょうか?

一言で言うなら時間と資産規模です。

貯蓄と投資は長期にわたり5年、10年と時間を掛けて一定の利益を追求します。だから一喜一憂はしません。しても意味がありません。さらに大きな資金を投じます。なぜなら大きな資金を投じないと効果が上がらないのと、はっきり言ってリスクが低いから。

それに対して投機とギャンブルは正に短期勝負。ギャンブルは当たりははずれが分かった瞬間に損益が確定します。投機はデイトレーダーのように1日又は1時間などで損益が決まります。3ヶ月や半年で金融資産を見切る行為も投機に入ると思います。

この辺りを奥さんに説明してみてはいかがでしょうか?
必要であればいくらでも説明致します。

はじめまして、りょうぱぱさん。
マネースミスの吉野です。

りょうぱぱさんの資産運用についてよく考えておられると思います。

どうしても額面だけで考えてしまいがちですが、実際の価値で考えるようにされてはいかがでしょうか。

現在も原油の高騰で物価が上昇してます。
今まで、20万円で生活できたとしても、物価が上がった場合はもっと生活費が必要になります。
しかし給料はなかなか上がらない時代で支出だけ増えていくと蓄えが出来なくなってしまいます。

額面は保障されてますし利子もあるから安心と思っていても、現在の預貯金では物価上昇ほどの金利は期待できずに、段々目減りする可能性もあります。


現在の統計などで教育費は幾ら掛かるかというものが良く発表されていますが、それは現在の話であって、将来は少子化から学費も増える可能性もありますし、インフレによってもっと教育費が必要になる可能性もあります。

10年以上眠らせるのであれば、投資信託を分散投資をして運用するのが良いと思います。
リスクを嫌うようであれば、債券型投資信託のを多く保有すれば良いでしょう。

りょうばば 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資をしながら説得する方法として、
・ いつでもリスクのある投資は始められると割り切り、奥様説得には、リスクのない商品とリスクの低い商品からお始めになられては如何でしょう。
日本債券にも、国債だけでなく自治体発行の債券や電力債等があり、また、MMFは元本割れリスクが極めて低いので、抵抗感無く受け入れていただけると考えます。
次に外貨MMFなどの外国債券、そしてインデックス・ファンドへと進まれる手順では如何かと考えます。

又、奥様に定期預金以外で100万円以内で投資・運用を依頼するという方法も考えられます。出来れば、日本株式、外国債券、外国株式を対象とする夫々のインデックス・ファンドをお勧めします。(初心者が商品内容と値動きを理解するのに適しています)。

その間に投資に関する本をお読みいただくようお勧めします。例えば「なぜ投資のプロはサルに負けるのか」「投資バカにつける薬」「マネーと常識」などです。内容は、わからない商品は買わない、アクティブ・ファンドは長期的にインデックスに勝てないなど、「身も蓋も無い」話が掲載されています。預金もまたインフレに追いつかない話もあり、運用に関心が寄せられるものと考えます。

お二人で学ぶスタイルの説得法
奥様のご説得とご自身の運用入門を兼ね私の有料プランをお勧めします。この中で、「リターンとリスク」、「株式とは、債券とは」、「資産配分の重要性」、そして4資産への分散投資で、長期的には元本割れが無かったこと(過去データ)等をメールとプレゼン資料で学べます。そしてご自分用にグローバル・バランス・ファンドを創る商品選びを目指します。

私のホームページで投資へのスタンスとメニューを確認下さい。金融資産運用プランの作成と基礎知識習得です。
http://www.officemyfp.com/
http://www.officemyfp.com/planprice.htm

りょうぱぱさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

奥様が絶対に「元本割れ」はいやということでしたら、無理に説得工作をすることもないというのも一つの考えです。
これは、その人のリスク許容度の問題で、いくら夫婦でも、個人の性格を変えることは難しいです。

お書きになった内容ですと、700万円は、りょうぱぱさんに贈与されたものなのですよね。
ですから、そのお金は、奥様のものではないので、それを使って運用をすればよいと考えますが、いかがでしょうか。

それをしたら、ケンカになりますか?